Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für angehende Ingenieure so wichtig?

Für angehende Ingenieure ist es besonders wichtig, sich frühzeitig abzusichern, denn Tätigkeiten in technischen Berufen können mit spezifischen Risiken verbunden sein, die das Risiko einer Berufsunfähigkeit erhöhen. Dazu gehören unter anderem körperliche Belastungen oder auch psychische Herausforderungen, die im Laufe der Ausübung technisch anspruchsvoller Tätigkeiten auftreten können.

Durch den Abschluss einer BU-Versicherung in jungen Jahren profitieren Auszubildende und Studierende meist von günstigeren Tarifen bzw. Konditionen, da das Risiko für Berufsunfähigkeit im Alter zunehmen kann.

Darüber hinaus ermöglicht ein frühzeitiger Versicherungsschutz bei vielen Anbietern eine flexible Anpassung der Leistungen, um auf veränderte Lebenssituationen in der Zukunft eingehen zu können (beispielsweise mit der Karrieregarantie).

Risiken im Studium: psychische Erkrankungen, Stress, Unfälle, etc.

Sie als Studierender und Auszubildender im Ingenieurbereich sind während Ihres Studiums einer Reihe von Risiken ausgesetzt, die Ihre Fähigkeit, das Studium erfolgreich abzuschließen, beeinträchtigen können.

Psychische Erkrankungen wie Depressionen und Angstzustände sind heutzutage an Universitäten weitverbreitet und können durch den enormen Leistungsdruck und die hohe Arbeitsbelastung ausgelöst werden. Dieser Stress kann mit der Zeit beispielsweise bis hin zum Burn-out führen.

Hinzu kommt die Gefahr von Unfällen, da viele ingenieurwissenschaftliche Studiengänge praktische, oft auch risikobehaftete Arbeiten in Laboren oder auf Baustellen beinhalten. Unfälle und Verletzungen, die bei solchen Tätigkeiten leicht auftreten können, sind ein oft unterschätztes Risiko.

Darüber hinaus können unvorhergesehene Ereignisse, wie plötzliche familiäre oder persönliche Krisen, zusätzlich zu einer emotionalen Belastung führen, die sich nachteilig auf die akademische Leistung auswirkt.

All diese Faktoren verdeutlichen, warum der Schutz durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur für körperliche, sondern auch für psychische Risiken während der Ausbildung bzw. des Studiums essenziell ist.

Langfristige Absicherung der Arbeitskraft als größtes finanzielles Kapital

Für Sie als angehenden Ingenieur stellt die langfristige Absicherung der eigenen Arbeitskraft eine unverzichtbare Investition dar, da sie Ihr größtes finanzielles Kapital repräsentiert.

Durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ermöglichen Sie sich eine stabile finanzielle Grundlage, sollten Sie durch unvorhersehbare Gründe, wie Krankheit oder Unfall, nicht mehr in der Lage sein, Ihren Beruf auszuüben. Gerade für Ingenieure, deren Ausbildung und Studienjahre investitionsintensiv sind, ist der Schutz vor Verdienstausfall von entscheidender Bedeutung, um die bisher getätigten Investitionen in die eigene Karriere zu sichern.

Berücksichtigen Sie bei dem Abschluss der BU bitte auch unbedingt, dass die Beiträge für gesetzliche und auch private Krankenversicherungen selbst getragen werden müssen. Vollständig sogar, da der Arbeitgeberanteil wegfällt. Auch die Altersvorsorge sollte sowohl für gesetzliche Versicherte als auch für Versicherte im berufsständischen Versorgungswerk nicht außer Acht gelassen werden. Während einer Berufsunfähigkeit stehen Versicherte vor der Herausforderung, dass weiterhin Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt werden müssen, um spätere Rentenansprüche nicht zu gefährden. Dieser Aspekt wird oft übersehen, kann jedoch erhebliche finanzielle Auswirkungen auf die zukünftige Altersversorgung haben. Um den Rentenanspruch nicht zu verlieren, müssen Menschen, die berufsunfähig sind, ihre Rentenbeiträge aus anderen Einkommensquellen finanzieren, was unter Umständen zusätzlich belastend sein kann. 

Ohne eine bedarfsgerechte Absicherung kann eine eintretende Berufsunfähigkeit nicht nur zu erheblichen finanziellen Einbußen führen, sondern auch in den Verlust der wirtschaftlichen Selbstständigkeit münden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt im Leistungsfall somit nicht nur Ihr aktuelles Einkommen, sondern sichert Ihren bereits erreichten Lebensstandard und Ihre Unabhängigkeit auch im Alter.

Vorteile eines frühen Abschlusses der BU für Ingenieure

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren birgt zahlreiche Vorteile.

Niedrigere Beiträge: Warum jüngere Versicherungsnehmer von günstigeren Tarifen profitieren.

Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto niedriger fallen die Beiträge in der Regel aus.

Dies liegt daran, dass jüngere Versicherungsnehmer im Allgemeinen geringere Gesundheitsrisiken aufweisen, was von den Versicherern in Form von günstigeren Prämien honoriert wird.

Gesundheitsstatus: Wie der Abschluss im jungen Alter ohne Vorerkrankungen die Annahme erleichtert.

Ein weiterer wesentlicher Vorteil, wenn Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren abschließen, liegt in Ihrem Gesundheitsstatus.

Im Vergleich sind jüngere Menschen meist gesünder und haben selten gravierende Vorerkrankungen, die eine Annahme der Versicherung erschweren könnten.

Die Versicherer führen bei der Antragstellung eine Gesundheitsprüfung durch, und ein positiver Gesundheitsstatus kann den Aufnahmeprozess erheblich vereinfachen.

Bevor Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, stellen wir für Sie immer erst eine anonyme Risikovoranfrage bei den infrage kommenden Versicherungsgesellschaften. Sie ermöglicht es Ihnen, den eigenen Gesundheitszustand diskret von der Versicherungsgesellschaft prüfen zu lassen, ohne dass dies sofort verbindliche Folgen für den eigentlichen Antrag hat. Der Vorteil dieser Vorgehensweise besteht darin, dass der Versicherer Ihnen auf Basis der vorliegenden Gesundheitsdaten vorab mitteilt, unter welchen Bedingungen eine Annahme möglich wäre, ob möglicherweise Zuschläge anfallen oder bestimmte Vorerkrankungen ausgeschlossen werden müssten.

Ohne bestehende gesundheitliche Einschränkungen besteht eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag genehmigt wird und Ihnen vorteilhafte Konditionen ohne Risikozuschläge und ohne Ausschlüsse angeboten werden.

Dieser frühe Abschluss gewährleistet Ihnen nicht nur einen sichereren Schutz, sondern minimalisiert auch das Risiko, dass Sie sich zu späteren Zeitpunkten einer belastenden und möglicherweise erschwerenden Gesundheitsprüfung unterziehen müssen, die durch spätere Gesundheitsprobleme entstehen könnte.

Langfristige Vertragsstabilität: Sicherheit für die gesamte berufliche Laufbahn als Ingenieur

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren abschließen, profitieren Sie davon, dass sich die Bedingungen Ihrer Versicherung trotz veränderter Lebensumstände wie Jobwechsel, Umzug oder Familiengründung nicht verschlechtern.

Ebenso kann die Berufsunfähigkeitsversicherung auf Ihre Bedürfnisse angepasst werden, sodass die Absicherungshöhe und der Versicherungsumfang den individuellen Umständen entsprechen.

Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, die Versicherung für die Zukunft zu planbaren Konditionen abzuschließen, was sich positiv auf Ihre Finanzplanung auswirkt. Auf diese Weise bietet der frühe Abschluss nicht nur Schutz für heute, sondern auch eine verlässliche Absicherung für die kommenden Jahre, was in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit besonders wertvoll ist.

Besondere Herausforderungen für Studierende und Berufseinsteiger

Auszubildende, Studenten oder Berufseinsteiger stehen häufig vor einzigartigen Herausforderungen, die sowohl ihr Studium als auch den Einstieg ins Berufsleben betreffen. 

Geringes Einkommen: Wie kann die BU finanzierbar gestaltet werden? (z. B. Starter-Tarife, Beitragsdynamik,…)

Für Auszubildende, Studierende oder Berufseinsteiger stellt das geringe Einkommen oft eine erhebliche Herausforderung dar, speziell, wenn es um die Finanzierung einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) geht.

Doch es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie die private Berufsunfähigkeitsabsicherung auch für Budgets mit begrenzten Mitteln erschwinglich gemacht werden kann. Eine Option sind sogenannte Starter-Tarife, die eine reduzierte Prämie in den ersten Versicherungsjahren bieten, sodass junge Fachkräfte, Auszubildende und Studierende einen günstigen Einstieg in den Versicherungsschutz finden. 

Eine Beitragsdynamik kann zusätzlich helfen, die Beiträge der Inflation anzupassen. Das bedeutet, dass die BU-Rente jährlich um den vertraglich festgelegten prozentualen Anteil steigt, die Beiträge werden im selben Schritt verhältnismäßig angepasst. Dank der Dynamik können Sie jedes Jahr neu entscheiden, ob Ihre BU-Rente ohne erneute Gesundheitsfragen erhöht werden soll oder für ein weiteres Jahr auf dem aktuellen Stand belassen werden soll.

In Kombination mit den flexiblen Anpassungsmöglichkeiten der Versicherung haben Sie eine sichere und bezahlbare Lösung für den langfristigen Schutz Ihrer Arbeitskraft, ohne Ihr aktuelles Budget zu überfordern.

Eingeschränkte Rücklagen: Warum der Schutz der Arbeitskraft besonders wichtig ist

In der Phase des Studiums oder der Berufsausbildung haben Sie eventuell begrenzte finanzielle Rücklagen, was den finanziellen Handlungsspielraum erheblich einschränken kann. Aufgrund des begrenzten Budgets ist es umso wichtiger, die eigene Arbeitskraft als wesentliche Einkommensquelle effektiv abzusichern. Denn man weiß ja nie, was während des Studiums noch passiert.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier den notwendigen Schutz und kann im Falle einer Krankheit oder nach einem Unfall die fehlenden Ersparnisse kompensieren.

Flexible Gestaltung der BU während der Karriereentwicklung

Die flexible Gestaltung der Berufsunfähigkeitsversicherung während der Karriereentwicklung ist ein entscheidender Punkt, der oftmals unterschätzt wird.

Egal, ob Sie aktuell noch im Studium stecken oder schon aktiv am Berufsleben teilnehmen, als Ingenieur werden Sie in den kommenden Jahren deutliche Sprünge im Gehalt mitmachen.

Viele Versicherer bieten die Möglichkeit, den Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, was besonders wichtig ist, wenn Sie als Ingenieur in Ihrer Karriere aufsteigen.

Sollte sich Ihre berufliche Tätigkeit ändern oder Sie eine höhere berufliche Verantwortung übernehmen, können die Versicherungsleistungen entsprechend modifiziert werden, um Ihrem neuen Bedarf gerecht zu werden.

Beispielsweise kann die versicherte monatliche Rente erhöht werden, um Ihrem gestiegenen Einkommensniveau Rechnung zu tragen und so den Lebensstandard auch im Fall einer Berufsunfähigkeit zu sichern.

Darüber hinaus können Sie von einer Nachversicherungsgarantie profitieren, die es Ihnen erlaubt, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung oder ärztliche Untersuchung auszubauen, wenn bedeutende Lebensereignisse eintreten, wie etwa die Geburt eines Kindes oder der Kauf einer Immobilie.

Diese Flexibilität bietet Ihnen nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch die Gewissheit, dass Ihre Versicherung stets passgenau auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten bleibt, was vor allem in dynamischen und sich wandelnden Berufsfeldern von großem Vorteil ist.

Spezifische Anforderungen für Ingenieure in Ausbildung

Ingenieure in Ausbildung oder Studium stehen oft vor spezifischen Anforderungen, die ihren Berufsweg maßgeblich beeinflussen können.

Studienrichtung und spätere berufliche Tätigkeit: Wie beeinflusst dies die Risikoeinstufung?

Die Studienrichtung und der später ausgeübte Beruf können einen erheblichen Einfluss auf die Risikoeinstufung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung haben.

Bestimmte Ingenieurtätigkeiten, wie Maschinenbau oder Bauingenieurwesen, sind oft mit höheren physischen Anforderungen und einem erhöhten Unfallrisiko verbunden, was zu einer höheren Risikoeinstufung führen kann.

Berufe im Bereich der Elektrotechnik oder Informatik hingegen, die mehr im Büroumfeld oder in der Softwareentwicklung angesiedelt sind, weisen oft geringere körperliche Risiken auf, was sich positiv auf die Beitragsberechnung der Versicherung auswirken kann.

Dabei berücksichtigen Versicherungsunternehmen typischerweise die speziellen Arbeitsbedingungen und potenziellen Gefährdungen, denen Ingenieure in ihren jeweiligen Berufen ausgesetzt sein können.

Diese differenzierte Betrachtung ermöglicht es, maßgeschneiderte Versicherungslösungen anzubieten, die den individuellen Bedürfnissen und beruflichen Gegebenheiten der Ingenieure Rechnung tragen, sodass die Beitragskalkulation fair und nachvollziehbar bleibt.

Praktika und Werkstudententätigkeiten: Relevanz für die Berufsrisiken und die Absicherung

Praktika und Werkstudententätigkeiten spielen eine wesentliche Rolle in der Ausbildung angehender Ingenieure, da sie praktische Erfahrungen und Einblicke in das spätere Berufsleben bieten.

Auch diese Tätigkeiten sind jedoch nicht ohne Risiken, da sie häufig mit körperlich anspruchsvollen oder gefahrenträchtigen Aufgaben verbunden sind, insbesondere wenn sie in Bereichen wie Bauingenieurwesen oder Maschinenbau stattfinden.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung trägt diesem erhöhten Risiko Rechnung, indem sie finanziellen Schutz bietet, falls es während eines Praktikums oder einer Werkstudententätigkeit zu einer Berufsunfähigkeit kommt.

Darüber hinaus kann die Versicherung flexibel an Ihre individuelle Risikosituation angepasst werden, sodass Sie eine passende Absicherung erreichen, um langfristig Ihre zukünftige Arbeitskraft zu schützen.

Unterschiede zwischen Studiengängen (z. B. Bauingenieurwesen, Maschinenbauingenieur, Ingenieur für Elektrotechnik,…)

Die großen Unterschiede zwischen verschiedenen Ingenieurstudiengängen, wie Bauingenieurwesen, Maschinenbauingenieur, Ingenieur für Elektrotechnik und weitere, können starke Auswirkungen auf die Risiken und damit auf die Anforderungen an eine Berufsunfähigkeitsversicherung und dessen Beitrag haben.

Bauingenieurwesen beispielsweise erfordert häufig praktische Arbeiten auf Baustellen, wo physische Belastungen und Unfallrisiken höher sind. Dies kann dazu führen, dass Versicherungsprämien höher ausfallen, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit in diesen Bereichen stärker ausgeprägt ist.

Im Gegensatz dazu sind Studiengänge wie Elektrotechnik oft mehr auf theoretische und computergestützte Arbeiten ausgerichtet, was mit einem geringeren physischen Risiko einhergeht und sich meist positiv auf die Beitragshöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung auswirkt. Auf der anderen Seite sind hier jedoch die Risiken für psychische Erkrankungen, durch den immer weiter steigenden Leistungsdruck sehr hoch.

Maschinenbau wiederum kann sowohl körperlich anspruchsvoll als auch mental belastend sein, insbesondere wenn hohe Präzision und technische Expertise gefordert sind.

Diese Vielfalt in den Anforderungen und Risiken der unterschiedlichen Studienrichtungen erfordert von Versicherungen flexible und individuelle Anpassungen, um einen optimalen Schutz für die angehenden Ingenieure zu gewährleisten.

BU-Tarife für junge Ingenieure: Worauf zu achten ist

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als junger Ingenieur gibt es mehrere wichtige Aspekte zu beachten, die die Effektivität und den Schutzumfang der Police beeinflussen können.

Tarifmerkmale für Berufseinsteiger:

Bei der Auswahl Ihrer BU-Versicherung sollten Sie ein besonderes Augenmerk auf flexible Tarifmerkmale legen, die auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. 

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Ein entscheidendes Merkmal, auf das beim Abschluss besonderer Wert gelegt werden sollte, ist der Verzicht auf die sogenannte abstrakte Verweisung.

Die abstrakte Verweisung gibt der Versicherungsgesellschaft das Recht, Sie auf eine andere Tätigkeit zu verweisen, die Sie trotz Berufsunfähigkeit theoretisch noch ausüben könnten, auch wenn Sie das gar nicht tun.

Gerade für junge Ingenieure, die am Beginn ihrer Karriere stehen, ist es von Vorteil, einen Vertrag ohne diese Klausel abzuschließen, da dies einen umfassenderen Schutz bietet und sicherstellt, dass keine unvorteilhaften Entscheidungen zu Lasten ihrer beruflichen Entwicklung getroffen werden.

Außerdem erhöht der Verzicht auf abstrakte Verweisung die Sicherheit, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit tatsächlich die vereinbarte Rente erhalten, ohne gezwungen zu sein, einen anderen Beruf auszuüben. Dies ermöglicht es Ihnen, sich auf die Genesung und mögliche Umschulungsmaßnahmen zu konzentrieren, anstatt sich mit beruflichen Kompromissen auseinandersetzen zu müssen.

Verlässliche Regelungen bei der konkreten Verweisung

Neben der abstrakten Verweisung spielt die konkrete Verweisung eine wichtige Rolle in den Bedingungswerken einer BU-Police.  

Hierbei geht es nicht um die Frage, ob Sie theoretisch eine andere Tätigkeit ausüben können, sondern ob Sie dies tatsächlich tun.

Mittlerweile gibt es Versicherungen wie den HDI und die Bayerische, die auf eine solche konkrete Verweisung auch für Ingenieure vollständig verzichten.

Aber auch bei denen, die im Leistungsfall auf die Möglichkeit einer konkreten Verweisung prüfen, sollten Sie genau hinschauen, wie diese Prüfung aussieht und welches Einkommen dazu herangezogen werden kann.

Erfüllung unserer BU-Profi MUST HAVES

Neben dem Verzicht auf die abstrakte Verweisung und klaren und kundenfreundlichen Regelungen zur konkreten Verweisung (oder den Verzicht darauf) gibt es weitere Leistungsmerkmale, die immer und für jeden (also nicht nur, aber auch für Ingenieure) erfüllt sein sollten.

Dies sind unsere BU-Profi MUST HAVES, die das Fundament einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung bilden.

In unserem Artikel über die Versicherungsbedingungen und deren Bedeutung finden Sie alles Wichtige dazu.

Nachversicherungsgarantien für spätere Gehaltssteigerungen:

Eine Nachversicherungsgarantie ist ein essenzieller Bestandteil moderner Berufsunfähigkeitsversicherungen und bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen.

Dies ist besonders relevant, wenn es zu Gehaltssteigerungen kommt, sei es durch einen Karrieresprung, eine Beförderung oder den Wechsel in eine neue Position mit höherer Vergütung.

Eine solche Garantie stellt sicher, dass auch die versicherte BU-Rente an das gestiegene Einkommensniveau angepasst werden kann, sodass Ihre finanzielle Absicherung trotz beruflicher Weiterentwicklung bestehen bleibt.

Dies ist entscheidend, um Ihren Lebensstandard auch bei einer möglichen Berufsunfähigkeit zu erhalten, ohne sich über die finanziellen Konsequenzen Sorgen machen zu müssen.

Im besten Fall verzichtet die Versicherung nicht nur auf die Gesundheitsprüfung, sondern auf eine vollständige Risikoprüfung. Dann wird neben Fragen zum Gesundheitszustand auch auf neue Fragen zu Hobbys, Auslandsaufenthalten und der aktuellen beruflichen Tätigkeit verzichtet.

Als Ingenieur werde ich schon nicht berufsunfähig, oder?

Einhundert Prozent am Schreibtisch, was soll das schon passieren, dass Sie berufsunfähig werden? Ganz schön unwahrscheinlich, oder? Leider nein!

Auch und gerade Ingenieure trifft es besonders häufig. Warum das so ist und was die Hauptursachen sind, haben wir für Sie in Erfahrung gebracht.

Psychische Belastungen im Studium und im Berufseinstieg

Der Übergang vom Studium zum Beruf stellt viele angehende Ingenieure vor psychische Herausforderungen, die häufig unterschätzt werden.

Häufige Ursachen von psychischen Erkrankungen bei angehenden Ingenieuren (z. B. Prüfungsstress, Druck im Berufseinstieg).

Psychische Erkrankungen sind bei angehenden Ingenieuren keine Seltenheit und können aus verschiedenen Ursachen heraus entstehen. Eine der häufigsten Ursachen ist der hohe Prüfungsstress, dem Studierende in Ingenieurwissenschaften ausgesetzt sind, da sie oft komplexe mathematische und technische Zusammenhänge verstehen und anwenden müssen.

Dieser Stress kann durch strenge Prüfungszeiträume und das Bedürfnis, in einem hart umkämpften akademischen Umfeld zu bestehen, noch verstärkt werden. Darüber hinaus bringt der Berufseinstieg oft zusätzlichen Druck mit sich. Die Erwartungen an die Leistung und Flexibilität junger Ingenieure sind hoch, weshalb Versagensängste und der Anspruch, sich in der Unternehmenshierarchie zu beweisen, zu erheblichem psychischem Stress führen können.

Diese Belastungen können langfristig auch das allgemeine Wohlbefinden beeinträchtigen und das Risiko für Erkrankungen wie Depressionen oder Angstzustände erhöhen. Schließlich sind häufig auch die fehlende Work-Life-Balance und eine mangelnde Unterstützung durch Mentoren Faktoren, die die psychische Gesundheit auf die Probe stellen.

Zahlen und Statistiken zu Burnout oder Depressionen

Umfragedaten der „Stiftung Deutsche Depressionshilfe und Suizidprävention“ nach zu urteilen, gab es im Jahr 2024 deutschlandweit 24 Prozent medizinisch diagnostizierte Depressionen in der gesamten Bevölkerung. Im Vergleich zu 2020 ist dies ein Anstieg von drei Prozent. Und den Aussichten nach wird der Anstieg in den nächsten Jahren deutlich zunehmen.

Bevölkerungsanteil in Deutschland mit medizinisch diagnostizierter Depression in den Jahren 2017 bis 2024

*Quelle

Auch im Bereich der Burn-out-Erkrankungen lässt sich aktuellen Studien nach einen deutlichen Anstieg verzeichnen. Im Jahr 2020 wertete die AOK die Arbeitsunfähigkeitsfälle in Folge von Burn-out aus. Im Jahr 2022 verzeichnete allein die AOK 216.000 Burn-out Betroffene mit insgesamt 5,3 Millionen Krankheitstagen.

 Arbeitsunfähigkeitsfälle aufgrund von Burn-out-Erkrankungen* in Deutschland in den Jahren 2004 bis 2022

*Quelle

Burn-out und Depressionen, zwei der häufigsten psychischen Erkrankungen, weisen in den letzten Jahren eine beunruhigende Zunahme auf, die nicht nur gesellschaftlich, sondern auch wirtschaftlich spürbar ist. Die wachsende Arbeitsbelastung und der ständige Leistungsdruck, dem viele angehende Ingenieure im Studium und bei Berufseinstieg ausgesetzt sind, tragen erheblich zu diesem Anstieg bei.

Psychische Erkrankungen führen nicht selten zu langen Ausfallzeiten und stellen somit ein erhebliches Risiko für eine Berufsunfähigkeit dar.

BU als Absicherung gegen psychisch bedingte Berufsunfähigkeit.

Psychische Erkrankungen, wie Burn-out, Depressionen oder Angststörungen, stellen heutzutage eine zunehmende Bedrohung für die Arbeitsfähigkeit von angehenden Ingenieuren dar. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier einen entscheidenden Schutz, da sie finanzielle Sicherheit gewährt, falls eine psychische Erkrankung zur Unfähigkeit führt, den erlernten Beruf weiterhin auszuüben.

Besonders in Berufen mit hohem Stress- und Druckpotenzial, wie es bei Ingenieuren oft der Fall ist, ist dieser Schutz unerlässlich, um die Existenzgrundlage zu sichern. Hinzu kommt, dass einige Versicherungspolicen spezialisierte Leistungen anbieten, die speziell auf den Schutz gegen psychisch bedingte Berufsunfähigkeit ausgerichtet sind. Diese beinhalten häufig eine individuell abgestimmte Risikoanalyse und Beratung, die helfen kann, präventive Maßnahmen zu ergreifen und frühzeitig Unterstützung anzubieten, um das psychische Wohlbefinden zu fördern und den Ausfall möglicher psychisch motivierter Arbeitsunfähigkeit zu minimieren.

Letztendlich bedeutet eine frühzeitige Absicherung, dass junge Ingenieure ihre Karriere und ihr Leben strategisch planen können, ohne dass die Sorge um finanzielle Rückschläge ihr Potenzial beeinträchtigt.

Wie plane ich meine BU richtig während der Karriere?

Um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung während Ihrer Karriere optimal planen zu können, ist es entscheidend, die Versicherung regelmäßig an Ihre sich verändernde Lebenssituation anzupassen lassen zu können.

Übergang vom Studium in den Beruf: Anpassung der BU-Summe und Vertragsbedingungen.

Der Übergang vom Studium in den Beruf markiert einen wichtigen Abschnitt in Ihrer Karriere, der oft mit erheblichen Veränderungen in den Lebensumständen und finanziellen Anforderungen einhergeht. In dieser Phase ist es entscheidend, die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) entsprechend anzupassen, um sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz auch weiterhin optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.

Eine Anpassung der BU-Summe ist dabei besonders wichtig, da sich mit dem Berufsstart in der Regel auch das Einkommen erhöht und somit auch die mögliche finanzielle Belastung im Falle einer Berufsunfähigkeit. Weiterhin sollten die Vertragsbedingungen überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie den neuen beruflichen Anforderungen gerecht werden und eventuelle Lücken geschlossen werden.

Auch im Übergang vom Studium ins Berufsleben ist eine persönliche und professionelle Beratung sinnvoll und wichtig, um strategisch und langfristig zu planen. Das gilt sowohl für die Zeit bis zum 67. Lebensjahr, als auch für die Zeit danach.

Langfristige Strategie: Wann und wie sollte die BU erweitert oder angepasst werden?

Eine langfristige Strategie zur Planung Ihrer BU-Versicherung ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz und die abgesicherte monatliche Rente über die gesamte Dauer Ihrer Karriere hinweg bedarfsgerecht bleiben. Es empfiehlt sich, die Versicherung regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, insbesondere bei wesentlichen Lebensveränderungen wie Heirat, Geburt eines Kindes und bei Karrieresprüngen.

Tipps zur Leistungserhöhung bei steigendem Einkommen.

Wenn Ihr Einkommen im Laufe Ihrer Karriere steigt, sollten Sie unbedingt auch die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente entsprechend erhöhen. Dies stellt sicher, dass Ihr Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten werden kann.

Ein guter Ansatz ist die regelmäßige Überprüfung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung, besonders nach Gehaltserhöhungen oder einem beruflichen Aufstieg. Viele Versicherungsverträge bieten die Möglichkeit der Nachversicherungsgarantie an, die es erlaubt, die versicherte Summe ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

So können Sie flexibel auf Ihre finanziellen Entwicklungen reagieren und den Versicherungsschutz anpassen, ohne dass Ihr aktueller Gesundheitszustand die Anpassung beeinflusst.

Praxisbeispiele: „Erfolgsstorys“ und Fallstricke

Positivbeispiele: Junge Ingenieure, die dank ihrer BU abgesichert waren.

Ein Beispiel für einen jungen Ingenieur, der durch seine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) vor finanziellen Schwierigkeiten bewahrt wurde, ist Max, ein Maschinenbauingenieur, der kurz nach seinem Berufseinstieg bei einem Arbeitsunfall seine Hand schwer verletzte. Er konnte aufgrund der Verletzung seine Aufgaben zunächst nicht mehr ausüben. Glücklicherweise hatte Max während seines Studiums eine BU abgeschlossen, die ihm die notwendige finanzielle Unterstützung bot. Dies ermöglichte ihm, sich auf seine Genesung zu konzentrieren und in Ruhe über alternative Karrieremöglichkeiten nachzudenken, ohne sich um sofortige finanzielle Engpässe sorgen zu müssen.

Ein weiteres Beispiel ist Lisa, eine junge Elektroingenieurin, die aufgrund des hohen beruflichen Drucks an Depressionen litt. Ihre BU-Versicherung deckte den Verdienstausfall und ermöglichte es ihr, notwendige therapeutische Maßnahmen in Anspruch zu nehmen. Diese Versicherungsleistung erwies sich als entscheidend, da sie Lisa die Möglichkeit bot, ihre psychische Gesundheit zu stabilisieren und später in eine angepasste berufliche Rolle zurückzukehren.

Diese Beispiele unterstreichen, wie entscheidend eine frühzeitige Absicherung für angehende Ingenieure im Umgang mit unerwarteten Herausforderungen im Berufsleben ist.

Häufige Fehler: Warum viele erst zu spät über die Absicherung nachdenken.

Viele Studierende und Berufseinsteiger vernachlässigen oft die Wichtigkeit einer frühzeitigen Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) und beginnen erst darüber nachzudenken, wenn es bereits zu spät ist.

Ein häufiger Fehler ist die falsche Einschätzung der eigenen Verletzlichkeit, da viele junge Ingenieure oft glauben, dass Krankheit oder Unfall sie nicht betreffen. Diese Annahme kann zu erheblichen finanziellen Problemen führen, sollte der Ernstfall unerwartet eintreten.

Zudem neigen viele dazu, die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung als unnötige zusätzliche finanzielle Belastung anzusehen, ohne das Risiko einer eventuellen Berufsunfähigkeit in Rechnung zu stellen.

Ein weiterer häufiger Irrtum besteht darin, die BUV erst dann abzuschließen, wenn bereits gesundheitliche Probleme vorliegen, was die Akzeptanz erschwert und die Konditionen verschlechtern kann.

Um diese Fallstricke zu vermeiden, ist es ratsam, sich frühzeitig zu informieren und umfassend beraten zu lassen, um einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu optimalen Konditionen zu erhalten.

Typische Ablehnungsgründe und wie man sie vermeidet

Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) kann es zu typischen Ablehnungsgründen kommen, die jedoch durch frühzeitige Maßnahmen vermieden werden können.

Einer der häufigsten Ablehnungsgründe ist ein negativer Gesundheitsstatus. Vorhandene Vorerkrankungen oder gesundheitliche Beeinträchtigungen zum Zeitpunkt der Antragstellung können die Annahme erschweren oder sogar ganz verhindern. Um dies zu vermeiden, ist es ratsam, die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abzuschließen, idealerweise noch in jungen Jahren, wenn der Gesundheitszustand zumeist optimal ist.

Ein weiterer Ablehnungsgrund kann die Angabe unvollständiger oder ungenauer Informationen im Antragsformular sein. Versicherungsnehmer sollten daher sämtliche Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten, um spätere Probleme bei der Leistungsgewährung zu verhindern.

Auch eine hohe Risikoeinstufung aufgrund spezifischer beruflicher Anforderungen oder Tätigkeiten, wie auch risikoreicher Hobbys, kann ein Ablehnungsgrund sein.

Zudem ist es ratsam, sich von einem erfahrenen Versicherungsmakler beraten zu lassen, der sich auf die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit spezialisiert hat. Dieser hilft Ihnen dabei, einen für Sie geeigneten Anbieter und Tarif zu finden und den Antragsprozess korrekt durchzuführen, um die Wahrscheinlichkeit einer BU-Leistung im Leistungsfall deutlich zu verbessern.

Die Rolle von Berufsunfähigkeit bei der Karriereplanung

Die Rolle der Berufsunfähigkeit in der Karriereplanung ist von entscheidender Bedeutung, da sie als ein wesentlicher Faktor für die Sicherung der finanziellen Stabilität und des Lebensstandards dient.

Die Verbindung zwischen BU und Lebensplanung: Sicherheit für langfristige Projekte (z. B. Hauskauf, Familiengründung).

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur ein Schutz vor unvorhergesehenem Verdienstausfall, sondern spielt auch eine Schlüsselrolle in der Lebensplanung, besonders wenn es um langfristige Projekte wie den Hauskauf oder die Familiengründung geht.

Durch die Sicherstellung eines kontinuierlichen Einkommens, auch im Falle einer Berufsunfähigkeit, können Sie mit mehr Vertrauen größere finanzielle Verpflichtungen eingehen, ohne unerwartete Einkommenseinbußen fürchten zu müssen. Dies bedeutet, dass Sie eine Immobilie erwerben können, während Ihre monatlichen Raten weiter bedient werden, selbst wenn Sie vorübergehend oder dauerhaft nicht mehr arbeiten können.

Außerdem erleichtert der finanzielle Rückhalt einer BU die Planung und Unterstützung einer wachsenden Familie, da die Absicherung Ihrer Erwerbsfähigkeit auch die finanzielle Sicherheit Ihrer Angehörigen und Ihrer Kinder gewährleistet.

Diese finanziellen Garantien ermöglichen es Ihnen, sich auf Ihre Karriere und Ihr Privatleben zu konzentrieren, während gleichzeitig das Risiko minimiert wird, dass ungünstige Ereignisse Ihre langfristigen Ziele gefährden.

BU als Fundament der finanziellen Freiheit.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bildet das Fundament der finanziellen Freiheit, da sie als Schutzschild gegen Einkommensverluste im Falle einer Berufsunfähigkeit fungiert.

Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht bei weitem nicht aus, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten, den Sie gewohnt sind. In den meisten Fällen deckt sie lediglich einen Bruchteil Ihres bisherigen Einkommens ab, was das Risiko erheblicher finanzieller Engpässe im Falle einer Berufsunfähigkeit birgt. Zudem sind die Bedingungen für die Gewährung der Erwerbsminderungsrente oft streng und schwierig zu erfüllen, was bedeutet, dass viele Betroffene nicht die erforderliche Unterstützung erhalten.

Daher ist es entscheidend, durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung zusätzliche finanzielle Sicherheit aufzubauen, die Ihren individuellen Bedarf deckt und Ihre wirtschaftliche Stabilität langfristig sichert. Eine BU-Versicherung schließt diese Lücke verlässlich und passt sich flexibel an Ihre Lebensumstände an, sodass Sie bei Bedarf auf eine ausreichende und verlässliche finanzielle Grundlage zurückgreifen können.

Ohne eine BU könnte ein plötzlicher Einkommensausfall die finanzielle Stabilität erheblich gefährden, was nicht nur den aktuellen Lebensstandard beeinflussen, sondern auch langfristige finanzielle Ziele wie den Ruhestand oder Investitionen in Immobilien erschweren könnte.

Die BU sorgt dafür, dass Sie sich trotz Ausfällen auf die Verwirklichung Ihrer Lebensziele konzentrieren können, indem sie ein konstant sicheres Einkommen bietet. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihr finanzielles Leben strategisch zu planen, mit dem Wissen, dass ein unerwartetes Ereignis nicht die gesamte finanzielle Grundlage ins Wanken bringt.

Darüber hinaus unterstützt die BU dabei, eine eventuelle finanzielle Abhängigkeit von Familienmitgliedern oder dem sozialen Netz zu vermeiden, was Ihnen zusätzliche Autonomie und Unabhängigkeit in Ihrer finanziellen Planung gewährt.

Ihr Schutz ist uns wichtig! Buchen Sie sich noch heute einen Termin für ein individuelles und unverbindliches Erstgespräch.

Vergleich von Anbietern: Welche Versicherungen sind auf Ingenieure spezialisiert?

Wenn Sie als angehender Ingenieur eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten, ist es wichtig, sich über die verschiedenen Anbieter und ihre Spezialisierungen zu informieren. 

Angesichts der zunehmenden finanziellen Komplexität im Laufe des Lebens ist es außerdem sinnvoll, die Berufsunfähigkeitsrente so zu gestalten, dass sie sowohl mit dem wachsenden Einkommen als auch mit der Inflation Schritt hält. Eine wirksame Strategie dabei ist die Verteilung der Berufsunfähigkeitsversicherung auf mehrere Gesellschaften. Dies bietet nicht nur eine diversifizierte Sicherheitsstruktur, sondern garantiert auch Flexibilität und Anpassungsfähigkeit an finanzielle Entwicklungen.

So können Sie beispielsweise Grenzen in der Nachversicherung umgehen, indem Sie Ihre BU bei mehreren Anbietern abschließen bzw. die Versicherungssumme auf mehrere Gesellschaften aufteilen. Dieser Ansatz bietet nicht nur eine breitere Abdeckung und Schutz, sondern ermöglicht es Ihnen auch, die Versicherungssummen im Laufe Ihrer Karriere flexibler zu erhöhen, ohne auf die Limitierungen eines einzigen Versicherungsvertrags angewiesen zu sein.

Aus unserer Sicht empfehlen sich folgende BU-Tarife, besonders für Ingenieure (je nach Fachrichtung).

Lebensversicherung von 1871 (LV 1871)

Die LV 1871, oder Lebensversicherung von 1871 a.G. in München, ist ein renommierter Anbieter, der sich auf maßgeschneiderte Berufsunfähigkeitsversicherungen spezialisiert hat und damit besonders für Ingenieure in Ausbildung oder Studium attraktiv ist.

Der Versicherer überzeugt durch sehr gute Versicherungsbedingungen inklusive sehr weitreichender Nachversicherungs- und Karrieregarantien.

Zudem hat die LV1871 eine Initiative zur Förderung des Wohlbefindens am Arbeitsplatz gestartet, die präventive Maßnahmen zur Stressbewältigung und psychischen Gesundheit umfasst.

Für junge Versicherungskunden gibt es besondere Starter-Tarife, die zu Beginn der Versicherungslaufzeit günstigere Beiträge garantieren und sich im Verlauf der Berufslaufbahn anpassen lassen, um jederzeit den benötigten Schutz zu gewährleisten.

Bei der LV1871 werden Sie als Student/in im Bereich Ingenieurwissenschaften eingestuft. Mit einem Einstiegsalter von 18 Jahren liegt der Zahlbeitrag für eine monatliche BU-Rente von 2000 Euro hier aktuell bei ca. 56 Euro. Nutzen Sie die Starter-Option, zahlen Sie in den ersten 10 Jahren ungefähr 46 Euro monatlich und ab dem 11. Jahr rund 61 Euro im Monat.

Die Nachversicherungsgrenze wird bei der LV1871 stets individuell nach dem Beruf berechnet. Diese individuelle Anpassung ermöglicht es, die Versicherungssumme optimal an die spezifischen beruflichen Risiken und Gegebenheiten anzupassen. Durch die Karrieregarantie bietet LV1871 die Möglichkeit, die versicherte Summe im Falle einer Gehaltserhöhung maximal bis auf das Doppelte der ursprünglich festgelegten Obergrenze zu erhöhen.

Falls sich während der zweiten Hälfte Ihres Studiums eine Berufsunfähigkeit ergibt, führt dies nicht zu einer pauschalen Einstufung durch die Versicherung. Stattdessen berücksichtigt die LV1871 Ihre zukünftige Lebensstellung, die sich mit dem erfolgreichen Abschluss Ihres Studiums wahrscheinlich hätte ergeben können. Selbiges gilt auch für Auszubildende, ab Beginn der Ausbildungszeit.

Nürnberger Lebensversicherung

Die Nürnberger Versicherung ist ebenfalls ein empfehlenswertes Unternehmen, das sich durch spezielle Berufsunfähigkeitsversicherungen für Ingenieure, insbesondere Studierende und Berufseinsteiger, auszeichnet. Ihr umfassender Versicherungsschutz adressiert die spezifischen Anforderungen und Risiken, die in technischen Berufen häufig auftreten.

Dabei legt die Nürnberger Versicherung großen Wert auf eine flexible Vertragsgestaltung, die sich an den verändernden Lebenssituationen der Versicherten orientiert.

Zudem bietet die Nürnberger Versicherung ebenfalls attraktive Starter-Tarife für junge Ingenieure an, die es ermöglichen, in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss von niedrigeren Beiträgen zu profitieren.

Auch hier werden Sie als Student für Ingenieurwissenschaften eingestuft. Im Alter von 18 Jahren zahlen Sie für eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von 2000 Euro ungefähr 59 Euro. Im Einsteiger-Tarif beginnen Sie mir 32 Euro im Monat, der Beitrag steigt dann zwischen dem 6. und 10. Versicherungsjahr langsam auf ca. 65 Euro an. Da die Nürnberger hier aber eine Zusatzerklärung der genauen Tätigkeitsbeschreibung anfordert, kann es zu Beitragsanpassungen kommen.

Hinzu kommt die Option auf Nachversicherungsgarantien, die eine Anpassung der versicherten BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglichen, was besonders für Gehaltssteigerungen im Laufe der Karriere von Vorteil ist.

Großer Nachteil bei der Nürnberger ist allerdings, dass die maximal mögliche BU-Rente bei 6.000 Euro im Monat liegt, beziehungsweise, wenn diese Summer erstmals durch eine Dynamik überschritten werden.

Gerade bei jungen Kundinnen und Kunden kann diese Grenze schon in wenigen Jahren erreicht sein.

Abhilfe schafft dann nur die vorherige Aufteilung auf mehrere Versicherungen.

Die Nürnberger Versicherung schreibt sich die Unterstützung von Studenten und Schülern besonders auf die Fahnen, indem sie bei einem Eintritt von Berufsunfähigkeit nicht nur den aktuellen, sondern auch den Lebensstandard berücksichtigt, den die Betroffenen mit einem abgeschlossenen Studium oder einer abgeschlossenen Ausbildung potenziell erreicht hätten. Voraussetzung ist hier lediglich, dass Sie sich in der zweiten Hälfte der Studien- bzw. Ausbildungszeit befinden.

Auch die Nürnberger hat mit dem Spezialisten-Service BetterDoc ein einzigartiges Modell der Vorsorge geschaffen.

Der Spezialisten-Service BetterDoc der Nürnberger Versicherung stellt eine innovative Gesundheitsvorsorge dar, die weit über den standardmäßigen Versicherungsschutz hinausgeht. BetterDoc bietet ein Netzwerk von renommierten Fachärzten und medizinischen Experten, die gezielt in besonders komplexen oder dringlichen Fällen zur Verfügung stehen. Wenn Sie als Versicherungsnehmer auf eine genaue Diagnose oder eine spezialisierte Behandlung angewiesen sind, koordiniert BetterDoc den gesamten Prozess der medizinischen Betreuung. Dabei profitieren Kunden von einer schnellen Terminvergabe bei führenden Spezialisten und der Möglichkeit, sich eine Zweitmeinung von anerkannten Experten einzuholen, was zusätzliche Sicherheit bietet. Dieses Angebot fördert nicht nur eine hochwertige medizinische Versorgung, sondern trägt auch zur effektiven Gesundheitsprävention bei.

Hannoversche Lebensversicherung

Die Hannoversche gilt als einer der verlässlichen Anbieter im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung für angehende Ingenieure. Dieses Unternehmen hat sich auf die Bedürfnisse junger Berufseinsteiger spezialisiert und bietet maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die auf die besonderen Herausforderungen und Risiken von technisch orientierten Berufen zugeschnitten sind.

Zudem lockt sie junge Ingenieure mit attraktiven Anpassungsoptionen wie der Karrieregarantie, die die Versicherung flexibel und zukunftssicher gestalten, sodass Änderungen im Berufsleben problemlos in den Versicherungsschutz integriert werden können.

Ähnlich wie bei der Nürnberger hat auch die Hannoversche eine maximale Rente, über die dann nicht mehr weiter erhöht werden kann. Diese ist mit 10.000 Euro allerdings deutlich höher als bei den Franken und damit bietet sie deutlich mehr Spielraum.

Auch die Hannoversche ist bedacht, gerade jüngeren Personen durch besondere Startertarife den Zugang zu einer BUV zu vereinfachen. Bei der Hannoverschen ist es jedoch wichtig zu beachten, dass es in der Berufsunfähigkeitsversicherung keine einheitliche Einstufung für alle Ingenieurwissenschaften gibt. Vielmehr muss das spezifische Berufsfeld genau angegeben werden, da verschiedene Ingenieurdisziplinen mit unterschiedlichen Risiken und Anforderungen gewertet werden.

In meinem Beispiel startet ein Wirtschaftsingenieur Student im Alter von 18 Jahren mit einem Zahlbeitrag von gerade einmal 42 Euro in die Berufsunfähigkeitsversicherung, abgesichert ist auch hier eine BU-Rente von 2000 Euro monatlich. Im Starter Tarif würde mein Beispiel Student bei 42 Euro monatlich liegen, ab dem 6. Vertragsjahr steigt der Beitrag dann auf ungefähr 59 Euro.

Die Bayerische

Dieser Versicherer bietet Berufsunfähigkeitsversicherungen ebenfalls mit sehr guten Bedingungen schon während der Phase des Studiums und der Berufsausbildung.

Um den gestiegenen Bedarf anzupassen, bietet die Bayerische beim Übergang vom Studium bzw. der Ausbildung ins Berufsleben besondere Erhöhungsmöglichkeiten. Erhalten Sie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder ein Arbeitsverhältnis für mindestens zwei Jahre, können Sie Ihre jährliche BU-Rente in einem Sprung um 12 000 Euro erhöhen.

Insgesamt können Sie die BU-Rente auf bis zu 4.000 Euro im Monat ohne erneute Risikoprüfung und ohne neue Gesundheitsfragen anpassen.

Sobald Sie diese Grenze erreicht haben, greift noch die Karrieregarantie.

Mit der Karrieregarantie können Sie Ihre BU-Rente Ihrem gestiegenen Einkommen und Bedarf auch oberhalb der 4.000 Euro anpassen. Vorausgesetzt ist hier allerdings, dass Ihr Einkommen um mindestens 5 Prozent im Vergleich zum Vorjahr steigt und Sie in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen.

Ist die Nachversicherungsgrenze und die Karrieregarantie von 6000 € monatlicher BU-Rente erreicht, sind keine weiteren Erhöhungen möglich.

Über die Beitragsdynamik können Sie zusätzlich noch einen Inflationsausgleich schaffen und mit bis zu fünf Prozent pro Jahr bis fünf Jahre vor Ablauf der Versicherung auch oberhalb der 6.000 Euro-Grenze erhöhen.

Sind Sie Student und haben mindestens die Hälfte der Studienzeit absolviert, wird bei Prüfung der Berufsunfähigkeit, der Berufs berücksichtigt, welcher mit abgeschlossener Ausbildung oder abgeschlossenem Studium erreicht worden wäre.

Bei einer Berufsausbildung gilt hingegen bereits ab Beginn der Ausbildung die Lebensstellung des späteren Berufs.

Ein 18jähriger Ingenieursstudent bezahlt für eine BU-Rente von 2.000 Euro mit einer Laufzeit bis zu seinem 67. Lebensjahr einen monatlichen Beitrag von 63,27 Euro bei der Bayerischen.

Ein großes Highlight bietet die Bayerische mit dem optionalen Prestige-Schutz. Entscheiden Sie sich für diese zusätzliche Option, verzichtet die Versicherung vollständig auf die konkrete Verweisung. Allerdings erst nach Ihrem Studium oder der Berufsausbildung.  

Das bedeutet, dass Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit in einem anderen Beruf arbeiten können und dort so viel verdienen können, wie Sie möchten und dies keinen Einfluss auf die Zahlung Ihrer BU-Leistung hat.

Der Einschluss Prestige-Schutz macht einen Mehrbeitrag von gut 10 Euro auf den oben genannten Beitrag aus.

Beide oben genannten Varianten sind auch als Starter-Tarif wählbar.

Von der Starter-Version der Bayerischen rate ich in den meisten Fällen ab.

Sie starten hier zwar mit einem günstigen Beitrag, dieser steigt dann aber durch die Erhöhungen im 6. und 11. Vertragsjahr drastisch an.

Der Starter-Tarif mit Prestige-Schutz startet mit einem Zahlbeitrag von grob 37 Euro im Monat, nach beiden Erhöhungen steigt dieser Beitrag aber auf 91 Euro an.

Ohne Prestige-Schutz liegt der Startbeitrag bei 31 Euro monatlich, nach beiden Erhöhungen bei 77 Euro.

Damit ist der dauerhafte Beitrag ab dem elften Jahr fast 20 Euro teurer im Monat und die Sprünge sind „mental“ schwer zu verkraften.

Wenn die einzige Möglichkeit einer bedarfsgerechten Absicherung zu Beginn allerdings ein Starter-Tarif ist, weil Sie die Beiträge sonst auf keinen Fall stemmen können und sich alternativ eher für eine geringere Rentenhöhe entscheiden würden, dann kann dies im Einzelfall doch der richtige Weg sein.

Das hängt wie so vieles im Leben sehr stark vom Einzelfall ab.

Insgesamt überzeugt die Bayerische sowohl für Ingenieure als auch bereits in deren Ausbildungs- und Studiengängen mit einem sehr guten Versicherungsschutz und weitreichenden Nachversicherungsmöglichkeiten.

Ingenieure und die, die es mal werden wollen, sollten sich die Bayerische BU im Hinterkopf behalten.

HDI

Ein weiterer Top-Tarif für Ingenieure kann die BU vom HDI sein.

Beim HDI haben Sie, im Vergleich zur Bayerischen, den Verzicht auf die konkrete Verweisung ohne zusätzliche Kosten immer mit dabei.

Dies gilt auch bereits während der Berufsausbildung und im Studium und damit bietet der HDI meiner Meinung nach einen absoluten Mehrwert im Vergleich zu vielen anderen Versicherern.

Werden Sie während Ihrer Studienzeit Berufsunfähig, wertet der HDI den Beruf mit dem Mindestanforderungsprofil, welcher mit abgeschlossenem Studium erreicht worden wäre.

Preislich ist der HDI im Vergleich zu anderen sehr guten Versicherungen für Ingenieure etwas teurer. Ein Ingenieursstudent, der mit 18 Jahren seine BU-Versicherung beim HDI abschließen möchte, muss für 2.000 Euro bis zum 67. Lebensjahr rund 73 Euro im Monat ausgeben.

Ein kleiner Nachteil, den ich bei der HDI-Versicherung sehe, ist das Fehlen von speziellen Starter-Tarifen, die jungen Ingenieuren mit begrenztem Einkommen zu Beginn ihrer Karriere häufig attraktiv erscheinen.

Mit er Erhöhungsmöglichkeit, können Sie Ihre BU-Rente Ihrem gestiegenen Einkommen anpassen lassen, insofern dieses um mindesten 10 Prozent im Vergleich zu Vorjahr gestiegen ist. Insgesamt können Sie hier jedoch eine Jahresrente von maximal 36 000 Euro versichern.

Starten Sie nach erfolgreich abgeschlossener Ausbildung oder erfolgreich abgeschlossenem Studium erstmalig in das Berufsleben, haben Sie die Möglichkeit Ihre BU-Rente in einem Schritt direkt auf die möglichen 3000 Euro monatlich zu erhöhen.

Nach dieser Deckelung sind lediglich Erhöhungen infolge der jährlichen Dynamik möglich, bis zum 60. Lebensjahr.

Da eine monatliche BU-Rente von 3.000 Euro schnell unzureichend werden kann, gerade wenn Sie mit zunehmender Berufserfahrung ein deutlich höheres Einkommen erzielen, rate ich hier eine zusätzliche Absicherung bei einem weiteren Versicherer (Zweivertrags-Lösung).

Alte Leipziger

Die Alte Leipziger hat sich zum Start ins Jahr 2025 neu positioniert und gehört damit wieder zu den Top-Anbietern für Ingenieure, wenn es um die Berufsunfähigkeitsversicherung geht.

Gerade die Nachversicherungsgarantie für Berufseinsteiger macht diese Versicherung so attraktiv, für Studenten und Auszubildende. Mit dieser besonderen Möglichkeit können Sie die jährliche Rente in einem Schritt, um bis zu 18.000 Euro erhöhen.

Um diese Option nutzen zu können, müssen Sie ein Studium oder eine Ausbildung erfolgreich absolviert haben und erstmalig ins Berufsleben starten. Eine weitere Voraussetzung ist, dass Sie nicht älter als 35 Jahre alt sind.

Erhalten Sie während Ihrer Berufslaufbahn eine Gehaltserhöhung von mindestens 10 Prozent im Vergleich zum Vorjahr, können Sie auch hier Ihre Berufsunfähigkeitsrente um bis zu 12 000 Euro jährlich erhöhen.

Dabei eignet sich die Nachversicherungsgarantie sowohl für Studierende im Ingenieursstudium sehr gut, weil die Rente ausgehend von 2.000 Euro zum Start auf bis zu 4.500 Euro nachversichert werden kann ohne dass noch einmal Fragen zum Beruf, zu Hobbys, Auslandsaufenthalten oder dem Gesundheitszustand gestellt werden.

Für diejenigen, die schon Mitten im Ingenieursberuf stehen, eignet sich dieser Tarif ebenfalls sehr gut, da Sie sich mit bis zu 3.000 Euro zu Beginn ohne ärzliche Untersuchung versichern können und dann um bis zu 1.000 Euro pro Monat nachversichern können.

Die Besonderheit in beiden Fällen ist, dass bereits durchgeführte Erhöhungen durch die Beitragsdynamik bei der maximal möglichen Rente nicht berücksichtigt werden und obendrauf kommen.

Genau wie der HDI, bietet auch die Alte Leipziger keine Starter-Tarife an. Eingestuft als Student im Ingenieurwesen liegt Ihr monatlicher Beitrag mit Einstiegsalter von 18 Jahren bei ca. 64 Euro im Monat.

Bei Studenten gilt ebenfalls ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit die Lebensstellung, die normalerweise nach Abschluss des Studiums erreicht wird.

Identisch handhabt die Alte Leipziger es auch für Azubi und ist in diesem Punkt nicht ganz so gut aufgestellt.

In Summe eignet sich die Alte Leipziger besonders für Ingenieure, die bereits im Berufsleben stehen und im Rahmen einer Zweivertrags-BU bei diesem Versicherer mit einer höheren Rente einsteigen und für Ingenieursstudenten, die ihren Versicherungsschutz nicht aufteilen wollen (auch zum Beispiel, weil die Alte Leipziger nach der Risikovoranfrage das beste Votum hatte) und nach dem Eintritt ins Berufsleben ihre Absicherung schnell erhöhen wollen.

Baloise

Im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die Baloise optimale Bedingungen auch für Berufsanfänger, Azubis und Studenten.

Als Wirtschaftsingenieur-Student liegen Sie mit einem Einstiegsalter von 18 Jahren bei einem monatlichen Beitrag von gerade einmal 42 Euro. Je nach Studiengebiet kann es zu Beitragsänderungen kommen. Einen Starter-Tarif bietet die Baloise mittlerweile nicht mehr an, was aber bei einem so günstigen Beitrag fast schon nicht mehr nötig ist.

Zum BU-Bedingungsupdate 2025 hat die Baloise deutliche Verbesserungen an den Nachversicherungsgarantien und der Dynamikregelung vorgenommen.

Die Nachversicherungsgarantie erlaubt weiterhin eine Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung auf bis zu 4.000 Euro im Monat.

Neu ist jetzt die zusätzliche Karrieregarantie:

Hat sich Ihr regelmäßiges monatliches Bruttoeinkommen um mindestens 5 Prozent im Vergleich zum Vormonat erhöht, können Sie Ihre BU-Rente im selben Verhältnis anpassen lassen.

Die Baloise bietet zusätzlich eine jährliche Dynamik bis maximal 5 Jahre vor Vertragsende.

Befinden Sie sich bei Eintritt in die Berufsunfähigkeit in der zweiten Hälfte des Studiums, wird die normalerweise mit erfolgreichem Abschluss erlangten Lebensstellung berücksichtigt.

Diese Versicherer stellen nur einen Ausschnitt der für Ingenieure sehr gut geeigneten Lösungen dar. Welche für Sie am besten passt und welche der Tarife sich untereinander am besten kombinieren lassen hängt von Ihrer aktuellen beruflichen Situation und auch von Ihrem aktuellen Risiko (Gesundheitszustand, Hobbys, etc.) ab.

In einer zunehmend komplexen und sich wandelnden Versicherungslandschaft ist es besonders wichtig, bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Am besten durch einen Versicherungsmakler, der sich auf die Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert hat.

Zudem kennt ein Spezialist für Berufsunfähigkeitsversicherungen die Feinheiten und Nuancen der verschiedenen Tarife und Anbieter, was entscheidend dafür ist, einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu finden, der wirklich Ihren Bedürfnissen entspricht.

So bieten viele Versicherer zusätzlich zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung weitere Optionen, die den Versicherungsschutz erweitern und weiter an die individuellen Bedürfnisse der Versicherten anpassen können. Eine häufig genutzte Option ist die AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeitsklausel), die bereits bei einer Krankschreibung über einen längeren Zeitraum (mind. 6 Monate) greift und finanzielle Unterstützung bereitstellt, bevor eine Berufsunfähigkeit offiziell festgestellt wird.

Eine qualifizierte Beratung unterstützt Sie nicht nur dabei, die besten Konditionen zu identifizieren, sondern kann auch dazu beitragen, mögliche Fallstricke zu vermeiden, die sich aus spezifischen Faktoren wie gesundheitlicher Vorerkrankungen oder risikoreichen Hobbys ergeben könnten. Ein solcher Service gewährleistet, dass Sie mit der Gewissheit in die Zukunft gehen können, umfassend und passgenau gegen die Risiken der Berufsunfähigkeit abgesichert zu sein.

Diese Fragen werden von unseren Kunden häufig gestellt

Was kostet die Beratung bei einem Versicherungsmakler?

Da eine gute Beratung extrem aufwendig und zeitintensiv ist und wir als Versicherungsmakler auch für unsere Beratung haften, benötigen wir eine angemessene Vergütung, um diese exzellente Leistung anbieten zu können.

Wir bei DIE Versicherungsprofis GmbH bieten Ihnen zwei Möglichkeiten, um uns zu bezahlen: Sie entscheiden, ob Sie uns per Rechnung ein Honorar bezahlen wollen und ein Dauermandat für die laufende Betreuung jährlich neu ausstellen oder ob wir unser Geld von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft bekommen (Courtage).

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Entscheidung aus meiner Sicht sehr klar, pro Courtage. Sie brauchen dann lediglich die Beiträge für Ihre Versicherung zu bezahlen, die in der Höhe identisch mit denen sind, die Sie auch bei „Vergleichsportalen“ im Internet finden oder beim Vertreter der jeweiligen Versicherung bezahlen müssten.

Dafür bekommen Sie dann unseren Service vollständig inklusive und ohne zusätzliche Zahlungen.

Wie hoch ist das Risiko, berufsunfähig zu werden?

Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird häufig unterschätzt, obwohl es statistisch gesehen sehr real ist. Tatsächlich zeigen Erhebungen, dass etwa jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seines Berufslebens aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Beruf ausscheidet. Dies kann durch ein breites Spektrum von Ursachen bedingt sein, darunter sowohl akute Erkrankungen und Unfälle als auch chronische Leiden oder psychische Beschwerden. Interessanterweise sind jüngere Menschen besonders anfällig, da sie oft dazu tendieren, Risiken zu ignorieren oder sich nicht ausreichend abzusichern. Oftmals sind es sommerliche Hobbys oder Extremsportarten, die das Risiko erhöhen und leider oft nicht adäquat abgesichert sind. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann hierbei entscheidend sein, um im Falle einer Berufsunfähigkeit den Lebensstandard aufrechtzuerhalten und finanziellen Engpässen vorzubeugen.

Wann ist eine BUV nicht möglich?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist in bestimmten Fällen möglicherweise nicht möglich oder mit Einschränkungen verbunden. Häufig liegen die Schwierigkeiten bei bestehenden Vorerkrankungen, die das Risiko für den Versicherer erhöhen und zu einer Ablehnung des Antrags führen können. Ein weiterer Grund könnte ein bereits fortgeschrittenes Alter des Antragstellers sein; Versicherer ziehen es vor, jüngere Versicherte zu versichern, deren Gesundheitszustand in der Regel besser ist. Auch Tätigkeiten mit einem hohen Risiko, zum Beispiel gefährliche Berufe wie Bauarbeiter oder Extremsportler, können eine Barriere darstellen, da sie das Versicherungsrisiko erheblich erhöhen. Schließlich ist es wichtig, alle Angaben im Versicherungsantrag vollständig und wahrheitsgetreu auszufüllen, da falsche oder unvollständige Informationen zur Ablehnung oder im schlimmsten Fall zur Rückforderung bereits gezahlter Leistungen führen können.

Welche Voraussetzungen gelten für Berufsunfähigkeitsrente?

Um die Berufsunfähigkeitsrente erfolgreich in Anspruch nehmen zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, die je nach Versicherer variieren können. Zunächst ist es entscheidend, dass der Versicherungsnehmer tatsächlich berufsunfähig ist, also aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen seinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich über mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben kann. Dieser Zustand muss durch ärztliche Atteste nachgewiesen und von der Versicherung anerkannt werden. Innerhalb dieser Zeit muss der Versicherte je nach Versicherungsbedingungen ärztlich angeratene Heilbehandlungen oder sogar sämtliche Maßnahmen zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit ergreifen (Achtung bei den Formulierungen in den jeweiligen Bedingungen). Zusätzlich müssen die Prämienzahlungen bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit regelmäßig erfolgt sein, um den Rechtsanspruch auf die Leistung zu sichern. Schließlich ist es unerlässlich, dass alle Pflichtangaben im Antragsformular vollständig und zutreffend angegeben werden, da falsche Angaben zur Ablehnung von Leistungen führen können.

Welche Risiken deckt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet weitreichenden Schutz vor einer Vielzahl von Risiken, die Ihre Fähigkeit, den Beruf auszuüben, beeinträchtigen könnten. Dazu gehören körperliche Erkrankungen und Verletzungen, die durch Unfälle entstehen können und dazu führen, dass Sie nicht länger in Ihrem ausgebildeten Beruf tätig sein können. Neben physischen Leiden umfasst die BU auch den Schutz vor psychischen Erkrankungen, wie Burn-out oder Depressionen, die in der heutigen stressgeladenen Arbeitswelt immer häufiger auftreten. Diese Krankheiten können ebenso wie körperliche Beeinträchtigungen Ihre beruflichen Möglichkeiten erheblich einschränken und finanzielle Sicherheit gefährden. Zusätzlich werden oft auch chronische Krankheiten von der BU abgedeckt, die im Laufe der Zeit zu einer sinkenden Leistungsfähigkeit führen können, wie Arthritis oder Schmerzerkrankungen.

Wie hoch sollte die Dynamik bei einer BU sein?

Die Dynamik bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) ist ein wichtiger Aspekt, der sicherstellen soll, dass Ihre Versicherungsleistung im Laufe der Jahre ihren realen Wert behält. Diese Dynamik bezieht sich auf die regelmäßige Erhöhung der BU-Rente und damit verbundenen Prämien, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Versicherungsleistungen an die Inflation und steigende Lebenshaltungskosten anzupassen. Im Allgemeinen wird empfohlen, eine jährliche Dynamik von drei bis fünf Prozent zu wählen, wenn möglich, jedoch immer 5 Prozent.

Eine solche Erhöhung der BU-Rente kann entscheidend dazu beitragen, dass Ihr Lebensstandard auch über Jahre hinweg gesichert bleibt, insbesondere wenn bis zur möglichen Inanspruchnahme viele Jahre vergehen. Zudem bietet eine dynamische Anpassung den Vorteil, ohne erneute Gesundheitsprüfungen die Versicherungsleistung zu erhöhen, was speziell nach gesundheitlichen Veränderungen von großer Bedeutung sein kann. Auf diese Weise gewährleisten Sie unabhängig von Ihrer aktuellen finanziellen und gesundheitlichen Situation einen umfassenden Schutz, der selbst bei steigenden Lebenshaltungskosten eine risikofreie Absicherung bietet.

Aufpassen sollten Sie immer bei den konkreten Regelungen zur Dynamik. Einige enden bei Erreichen bestimmter BU-Rentenhöhen und andere bei Erreichen eines bestimmten Endalters von zum Beispiel 55 Jahren oder noch weniger.

Hier gilt das Motto: je länger die Dynamik läuft, desto besser.