Beratung vom BU-Profi
Wie läuft eine Beratung beim BU-Profi ab?
Vorbereitung
Wir haben eine klare und gut erprobte Struktur zur Vorbereitung und Beratung. Diese haben wir so ausgerichtet, dass wir für alle unsere Kundinnen und Kunden immer das beste Ergebnis in punkto Qualität und Versicherbarkeit zu erreichen.
Im Kennenlern-Termin prüfen wir, ob Sie von einem unserer exklusiven Konzepte profitieren können, wie zum Beispiel unserem Versicherungsprofis Heilberufe-Konzept unseren Versicherungsprofis Jura-Konzept, sowie weitere Konzepte.
Sollte eines der exklusiven Konzepte nicht passen, dann besprechen wir den Ablauf zur Vorprüfung über unseren Fragebogen, den Sie nach dem Kennenlern-Termin zugeschickt bekommen.
Im Folgenden haben wir noch ein paar wichtige Fragen und Antworten aufgeführt, die zum Termin wichtig sein können.
Um eine der häufigsten Fragen vorweg geklärt zu haben, lesen Sie bitte unseren Artikel: Muss ich vor dem Abschluss meiner BU-Versicherung oder Grundfähigkeitsversicherung meine Krankenkasse anfragen?
Wie läuft eine Beratung beim BU-Profi ab?
Wie gut eine Versicherung ist, das zeigt sich dann, wenn Sie Ihre Leistung in Anspruch nehmen wollen. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung und auch bei der Grundfähigkeitsversicherung gibt es in der Regel drei große Hürden, warum eine Versicherung die Leistung verweigert.
Diese sind:
- Fehler bei der Antragstellung / Verletzung der Anzeigepflicht
- mangelhafte Versicherungsbedingungen
- Fehler bei dem Leistungsantrag
Genau von diesen Fällen liest man dann in der Boulevard Presse. Dabei sind alle drei Punkte mit der richtigen Strategie absolut vermeidbar. In Ihrem Interesse lege ich daher großen Wert auf die Einhaltung dieser Strategie. Sollten Sie abweichend von dieser bewährten Arbeitsstruktur beraten werden wollen, kommen wir leider nicht zusammen.
Die Qualität Ihrer Mitarbeit bestimmt die Qualität Ihrer Absicherung
Besprechung der Fragebögen
Unser erster Termin findet telefonisch statt. In diesem besprechen wir Ihre eingereichten Fragebögen und klären Unklarheiten und offene Fragen. Nach dieser Besprechung stoße ich mit den mir vorliegenden Informationen die wichtigen Risikovoranfragen an. Diese sind wichtig, damit wir im nächsten Termin schon genau wissen welche Versicherungen Sie wie versichern.
Wir sprechen also niemals über „Schaufenster-Angebote“, sondern immer über Ihre individuellen Lösungen.
Besprechung der Versicherungsbedingungen und Lösungen
In diesem Termin sprechen wir über die unterschiedlichen Absicherungsmöglichkeiten die eine Berufsunfähigkeitsversicherung und auch eine Grundfähigkeitsversicherung bieten. Die Faustformel, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung für akademische Berufe besser geeignet sei und die Grundfähigkeitsversicherung nur etwas für körperliche Tätigkeiten ist, stimmt so nicht. Es gibt durchaus Fälle wo die Grundfähigkeitsversicherung bei einem Ingenieur eher zahlt als die BU-Versicherung. Auch habe ich Kunden aus dem Bereich Maschinenbau, die sich trotz eines höheren Beitrags für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entschieden haben.
Es kommt also auf den ganz persönlichen Bedarf an.
Das gilt auch für die Versicherungsbedingungen. Es gibt nicht die beste Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern nur die für Sie passende.
In diesem Termin sprechen wir also die unterschiedlichen Versicherungsbedingungen durch und prüfen welche für Sie und Ihre Situation wichtig sind.
Wenn wir geklärt haben wo wir Sie am besten versichern, sprechen wir darüber wie der Versicherungsvertrag konkret ausgestaltet werden soll.
- Wie hoch soll die Berufsunfähigkeitsrente sein?
- Wie lang soll der Versicherungsvertrag laufen?
- Welche Optionen bietet der Anbieter Ihrer Wahl an und welche machen davon für Sie Sinn?
Im Anschluss stelle ich aus Ihren Wünschen individuell den Versicherungsantrag für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zusammen. Hierbei werden insbesondere auch die vorher geklärten Risikovoranfragen und das von der Versicherung erteilte Votum Bestandteil des Antrags. Damit haben Sie verlässlichen Versicherungsschutz ohne Risiko.