Eine Unfallversicherung schützt Sie in erster Linie vor den finanziellen Folgen von Unfällen. Sie deckt jedoch keine Risiken ab, die durch Erkrankungen entstehen. Im Gegensatz dazu ist die Berufsunfähigkeitsversicherung speziell auf den Schutz vor den Folgen von Erkrankungen ausgerichtet, die zur Berufsunfähigkeit führen können. Sollte also eine Berufsunfähigkeit aufgrund einer Krankheit eintreten, auch wenn eine Unfallversicherung besteht, entfällt der Anspruch auf Leistungen aus der Unfallversicherung, da diese ausschließlich Unfälle abdeckt.
Grundfähigkeitsversicherung nach BGH-Urteil am Ende?
Am 11. Dezember 2024 hat der Bundesgerichtshof (BGH) ein Urteil verkündet (Aktenzeichen IV ZR 498/21), welches in den folgenden Tagen und Wochen die gesamte Versicherungsbranche aufwirbeln sollte.
Ein Versicherungsmakler wurde nach seinem Blogbeitrag im Januar 2025 mit dem Titel „BGH: Grundfähigkeitsversicherung ist keine Arbeitskraftabsicherung“ und dem Fazit, dass die Versicherer die Grundfähigkeitsversicherungen tausender Kunden nun einfach kündigen können in mehreren Medien zitiert.
BU-Versicherung (fast) ohne Gesundheitsfragen für Ärzte und Medizinstudenten
Sie sind Ärztin oder Arzt oder Sie befinden sich im Medizinstudium und möchten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? Dann machen Sie auf jeden Fall alles richtig! Allerdings setzt der Abschluss einer BU-Versicherung auch bei Ärztinnen, Ärzten und Medizinstudenten einen guten Gesundheitszustand voraus.
Gerade aufgrund der Gesundheits- und Risikofragen gibt es immer wieder Probleme bei der Antragsannahme. Von kleinen Zuschlägen über Ausschlüsse bestimmter Erkrankungen oder Körperteile (wie zum Beispiel die Wirbelsäule) bis hin zu Ablehnungen erlebe ich das täglich.
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für angehende Ingenieure so wichtig?
Angehende Ingenieure, die sich in einer Ausbildung oder in einem Studium befinden, stehen oft erst am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn und haben noch nicht die finanziellen Mittel und Sicherheiten, die mit einer etablierten Karriere kommen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann in solchen Fällen einen essenziellen Schutz bieten, falls Sie durch Krankheit oder Unfall Ihren angestrebten Beruf nicht mehr ausüben können. Diese Versicherung stellt sicher, dass trotz vorübergehender oder dauerhafter Arbeitsunfähigkeit finanzielle Stabilität gewährleistet bleibt, was besonders wichtig ist, wenn andere Einnahmequellen fehlen.
Canada Life BU anstatt Aufteilung auf mehrere BU-Versicherungen
Die Canada Life hat sich in einem Blogbeitrag an ihre Vertriebspartner – unter anderem also an uns als Versicherungsmakler – gewendet, und stellt die Behauptung auf „Mit der Canada Life braucht man keine Zweivertragslösung mehr“.
Spannende These, denn rund 80 Prozent unserer Kundinnen und Kunden entscheiden sich nach ausführlicher Beratung für die Aufteilung der BU-Rente auf zwei (oder teilweise auch drei) Versicherer.
In diesem Blogbeitrag werden erhalten Sie daher eine ausführliche Analyse und Bewertung, ob eine Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung tatsächlich den gleichen Mehrwert bietet, wie eine konzeptionell gut erarbeitete Aufteilung.
Dabei gehen wir auch auf die Argumente des Versicherers nach und nach ein und Sie werden überrascht sein, dass die Versicherung mit kanadischen Wurzeln durchaus gar nicht so falsch liegt.
BU-Update: Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung 2025
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise hatte sich in den Jahren 2022 und 2023 zu einer echten Größe in unserer BU-Beratung etabliert.
Gerade die immer weiter verbesserten Versicherungsbedingungen und die sehr gute und risikoaverse Risikoprüfung gaben dazu den Ausschlag.
Im Jahr 2024 gab dann eine leichte Trendwende und die Baloise kam im gesamten Jahr nur noch auf 21 BU-Anträge und drei Grundfähigkeitsversicherungen. Im Verhältnis der Berufsunfähigkeitsversicherung ist das gerade einmal die Hälfte aus dem Vorjahr.
Das lag aber weniger daran, dass sich der Versicherer aus Hamburg verschlechtert hat, sondern viel mehr daran, dass andere Versicherungen ihre Berufsunfähigkeitsversicherung deutlich verbessert haben. Zuletzt zum Beispiel die Hannoversche, die Canada Life, die Alte Leipziger oder die Bayerische.
Mit der Allianz, der Swiss Life und dem Volkswohl Bund folgen nun zum Start ins neue Jahr weitere Gesellschaften mit angepassten Bedingungen ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Mit einem großen Update zum Jahresbeginn 2025 möchte die Baloise Lebensversicherung (ehemals Basler) nun wieder wettbewerbsfähiger werden.
BU Abschluss: Falschangaben sind nach 10 Jahren egal?
Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Grundfähigkeitsversicherung abschließt, der muss bei der Antragsstellung Fragen zum Beruf, zu Hobby, zu eventuell geplanten Auslandsaufenthalten und auch zum Gesundheitszustand der letzten fünf bis zehn Jahre beantworten.
Natürlich ist das nicht immer ganz so einfach, denn wer war schon fünf Jahre lang nicht beim Arzt oder hatte so gar keine Krankheiten!?
Und je nachdem, was Sie bei den Gesundheitsfragen angeben müssen, kann dies zu einem höheren Beitrag, einer Ausschlussklausel oder im schlimmsten Fall sogar zur Ablehnung führen.
Nun gibt es aber auch einige Kunden und sogar den einen oder anderen Versicherungsmakler der sich denkt „Die fehlende Herzklappe brauchen wir gar nicht angeben, denn wenn erst nach 10 Jahren etwas passiert, macht das nichts.“
Alte Leipziger BU Test: Was ist neu ab Januar 2025?
Die neue Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) von der Alte Leipziger zum Januar 2025 soll die Erfolgsstory des Versicherers aus Oberursel fortsetzen.
Nachdem die Alte Leipziger zu den bekanntesten und ältesten BU-Versicherern gehört, gab es in den vergangenen Jahren immer mal wieder Updates, bei denen sich die Bedingungen im Vergleich zu vorher teilweise sogar verschlechtert hatten (Stichwort Nachversicherungsgarantien) und die Versicherung auch den Anschluss an den Markt Stück für Stück zu verlieren drohte. Und das, obwohl sie zuvor durchaus mal als die „beste Berufsunfähigkeitsversicherung am Markt“ galt.
Hannoversche Grundfähigkeitsversicherung – neu und gut?
Die Hannoversche Lebensversicherung ist historisch hauptsächlich durch ihre Risikolebensversicherung bekannt. Kein Wunder, da sie in dieser Sparte mit Abstand Marktführer sind.
Etwas schwieriger für die Hannoversche Lebensversicherung war dann die Einführung einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Klar, da dieses Produkt schon deutlich umfangreicher in den Bedingungen ist und auch deutlich besser beraten werden sollte. Genau deswegen haben die Hannoveraner auch vor wenigen Jahren den Schritt weg vom alleinigen Onlineversicherer, hin zum Maklerversicherer gewagt.
Berufsunfähigkeitsversicherung HUK im Test – wie gut ist sie?
Von der Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK haben wahrscheinlich die meisten Menschen schon etwas gehört, die sich halbwegs für das Thema BU-Absicherung interessieren.
Dabei verspricht der Versicherer, besonders günstig und qualitativ besonders gut zu sein und somit jedem ein gutes Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu bieten.
Basisrente und BU-Versicherung: sinnvolle Kombi oder nicht?
Da wir es in unserer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung sehr oft mit einem gut verdienenden Klientel zu tun haben und sich gerade im Bereich der Ärzte und Rechtsanwälte auch viele Freiberufler befinden, kommt oft die Frage nach einer Möglichkeit die Beiträge für die BU-Versicherung von der Steuer absetzen zu können.
Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung Update 2024
Als einer der Anbieter im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherungen hat Canada Life seit rund 10 Jahren einen Platz auf dem deutschen Markt.
Kürzlich haben wir schon einen aktuellen Testbericht zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life rausgebracht, da kommt der Versicherer direkt zum September 2024 mit neuen, verbesserten Versicherungsbedingungen um die Ecke.
Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte im Vergleich
Wir haben uns mit der Frage beschäftigt: „Welche ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte?”
Da diese Frage tatsächlich nicht ganz leicht zu beantworten ist, weil die Anforderungen von jedem Arzt und jeder Ärztin unterschiedlich sind und sich auch die Voraussetzungen ziemlich unterscheiden (Stichwort Gesundheitsfragen und Vorerkrankungen), ist die Antwort immer sehr individuell.
BU-Versicherung Hannoversche: das ist neu ab September 2024
Die Berufsunfähigkeitsversicherung von der Hannoversche und mich verbindet mittlerweile eine innige Beziehung. Laut einigen Leuten im Vertrieb und der Produktentwicklung bei den Hannoveranern war und bin ich einer, wenn nicht sogar der größte Kritiker in den vergangenen Jahren gewesen.
Berufsunfähigkeitsversicherung wird 2025 günstiger – handeln Sie jetzt!
Im Jahr 2025 fallen die Beiträge für neu abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherungen. Wir zeigen, warum und erklären, wie und wo Sie deswegen heute doppelt profitieren können.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure bei der LV 1871 stark verbessert
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 hat schon lange eine besonders hohe Qualität. Für Ingenieure gibt es ab September 2024 nun einige starke Verbesserungen. Mehr dazu in diesem Blog.
ERGO BU-Versicherung Aktion bis 35 Jahre mit wenigen Gesundheitsfragen
Berufsunfähigkeitsversicherungen mit vereinfachten Gesundheits- und Risikofragen gibt es immer wieder am Markt.
Berufsunfähigkeitsversicherung 2024 der Canada Life im Test
Welche Verbesserungen auf potentielle BU-Kundinnen und BU-Kunden warten und ob die Kanadier es nun schaffen, auch in unserer Vermittlung eine größere Rolle zu spielen, verrate ich Ihnen jetzt.
Überragt die neue BU-Versicherung (2024) der Bayerischen alle anderen?
Die Bayerische bringt erstmals seit 2022 zum Juli 2024 eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung auf den Markt. Das ist schon deswegen etwas Besonderes, weil viele andere Versicherer mindestens einmal jährlich eine überarbeitete Version ihrer BU auf den Markt schmeißen.
Rückblick auf das BUV-Fachforum 2024 in Hamburg
Als sich eine kleine Gruppe “verrückter” Versicherungsmakler und Versicherungsberater mit Risiko- und Leistungsprüfern sowie Vertrieblern der Nürnberger, der Bayerischen und der Alten Leipziger im Jahr 2018 in …
Ist der Abschluss einer BU trotz Kiffen möglich?
Drogenkonsum ist in Deutschland per Gesetz grundsätzlich verboten. Ausgenommen davon waren bereits Alkohol und Tabakwaren wie Shisha, Zigaretten und Co.
Seit dem April 2024 ist nun auch der Cannabis-Konsum legalisiert worden. Sie dürfen Cannabis nun auf legalem Wege kaufen, besitzen und auch konsumieren. Dabei ist sowohl das Rauchen im Joint wie auch das Essen erlaubt.
Welche BU-Tarife sind für Informatiker am besten geeignet?
Informatiker und IT-Berufe gehörten zu unseren vier Kernzielgruppen. Und das hat auch einen bestimmten Grund: gerade in diesen Berufen ist der Bedarf an einer Berufsunfähigkeitsversicherung berufsbedingt sehr hoch.
Verzicht auf Umorganisation in der Condor BU
Die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung macht wieder von sich reden. Nachdem der Versicherer aus Hamburg als erstes eine AU-Klausel in die Bedingungen aufgenommen hatte, wurde von diesem BU-Versicherer auch die Teilzeitklausel ins Leben gerufen.
Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: worauf kommt es an?
Haben Sie sich schon einmal...
Für wen eignet sich die BU-Versicherung der Dialog Lebensversicherung?
Die Dialog Lebensversicherungs-AG präsentiert zum Februar 2024 eine neue Version Ihrer BU-Versicherung. Und da ich festgestellt habe, dass wir noch überhaupt nicht ein einziges Mal über diesen Versicherer mit Sitz in Augsburg geschrieben haben, nehme ich den neuen Tarif zur Berufsunfähigkeit nun zum Anlass dazu. Wir gucken mal, wie ausführlich das wird 🙂
Pflegeversicherung anstelle BU-Versicherung? Ist doch quatsch, oder?
Wer in den gängigen Suchmaschinen im Internet „Pflege statt BU“ eingibt, findet in der Regel Artikel, in denen es darum geht, dass eine private Pflegezusatzversicherung eine gute Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist, wenn die BU-Versicherung aufgrund von Vorerkrankungen nicht möglich ist oder wenn weil der Beitrag in Ihrem Beruf so hoch ist, dass sich eine bedarfsgerechte Absicherung nicht darstellen lässt.
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung 2024 ohne konkrete Verweisung
Die BU-Versicherung des HDI verzichtet seit dem Jahr 2024 vollständig auf die konkrete Verweisung. Was bedeutet das und welcher Vorteil ergibt sich dadurch?
Buchen Sie jetzt Ihre kostenfreie Beratung