BU‑Versicherung für Rechtsanwälte: So sichern Sie Ihr Einkommen richtig ab

BU-Versicherung Allianz für Rechtsanwälte

Die Allianz ist mit Abstand der größte Lebensversicherer am Markt und zählt damit auch zu den bekanntesten Gesichtern.

Speziall für Rechtsanwälte bietet die Allianz eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen.

Dies kann für viele eine Abkürzung sein, die zum Beispiel einen schnellen Versicherungsabschluss bevorzugen, Ihre Gesundheitshistorie nicht länger als unbedingt nötig aufbereiten wollen oder bei denen es in den letzten Jahren die eine oder andere gesundheitliche Problematik gegeben hat, die bei einer regulären Gesundheitsprüfung zu einer Erschwerung führen würde. 

Die Versicherungsbedingungen der Allianz sind im Allgemeinen in Ordnung. Der Verzicht auf den mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall ist leider nicht enthalten und damit sind nicht alle unsere BU-Profi MUST HAVES erfüllt. 

Speziell für die Zielgruppe der Rechtsanwälte fehlen zudem besondere Mehrwerte oder Highlights, die den Tarif besonders interessant machen. 
Im Bezug auf Freiberufliche Anwälte mit eigener Kanzlei kann es interessant sein, dass auf eine Umorganisation bei Betrieben mit bis zu zehn Mitarbeitern und bei Akademikern mit mindestens 90 Prozent Bürotätigkeit verzichtet wird. 
Sollte man sich doch auf eine Umorganisation der Kanzlei einigen, stellt die Allianz sechs monatliche BU-Renten zur Auszahlung bereit. Ohne Begrenzung auf ein Sublimit.

Wer später eine Karriere im öffentlichen Dienst anstrebt, zum Beispiel als Staatsanwält oder Syndikusanwalt bei einer Stadt oder Gemeinde, kann bei der Allianz außerdem von Beginn an eine Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) einschließen. 

Die Verlängerungsgarantie bei einer Anhebung der Regelaltersgrenze gilt auch für Kammerberufe.

Bei der Anpassung für die Zukunft gibt es noch deutliches Potential: die Dynamik läuft maximal bis zum 55. Lebensjahr und die BU-Rente kann durch die Nachversicherung maximal um 1.500 Euro erhöht werden. 

Versorgungswerke werden bereits ab 42.000 Euro gesamter BU-Rente mit 50% berücksichtigt. Außer im speziellen Sondertarif mit vereinfachten Gesundheits- und Risikofragen - dort findet keine Prüfung von Versorgungswerken und weiteren BU-Renten statt. 

Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte von der Alte Leipziger

Der Versicherer aus Oberursel erfüllt alle unserer BU-Profi MUST HAVES und schafft damit bereits eine wichtige und solide Grundlage. 

Zwar versichert die Alte Leipziger Anwältinnen und Anwälte "gerne", anders als bei der BU für Ärzte hat man dafür aber keine speziellen Regelungen in den Versicherungsbedingungen im Angebot. 

Auf eine Umorganisation für Freiberufliche Anwälte wird verzichtet, wenn die Kanzlei weniger als fünf Mitarbeitern hat oder bei Akademikern mit mehr als 90% Büroanteil. 
Wer dann doch seine Kanzlei umorganisiert bekommt immerhin sechs BU-Monatsrenten ausgezahlt. Eine Begrenzung auf eine maximale Höhe gibt es dabei erfreulicherweise nicht. 

Besonders vorsichtige Juristen können sich freuen, dass vorsätzliche Verkehrsdelikte nicht als Ursache für eine BU ausgeschlossen sind.

Besonders stark sind die Regelungen zur Verlängerung der Vertrags- und Leistungsdauer, falls sich die Regelaltersgrenze nach hinten verschiebt: bis zu fünf Jahren vor Versicherungsablauf kann die Option gezogen werden und sie gilt auch für Kammerberufe. 

Die Beitragsdynamik zum Inflationsausgleich kann bis kurz vor Ablauf durchgeführt werden. Bei den Nachversicherungen verzichtet die Alte Leipziger auf die Prüfung von erneuten Gesundheitsfragen und Risikofragen und es kann um bis zu 2.500 Euro erhöht werden. 
Die Besonderheit dabei ist, dass die Erhöhungen der Dynamik nicht von den maximal möglichen Nachversicherungen abgezogen werden. 

Leider wird die Leistung aus dem Versorgungswerk bereits ab 42.000 Euro gesamter BU-Jahresrente zur Hälfte berücksichtigt. 

AXA BU für Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte

Auch die AXA gehört sicherlich zu den bekannten Versicherungsgesellschaften am deutschen Markt. Über die DBV (Deutsche Beamtenversicherung) und die DÄV (Deutsche Ärzteversicherung) besitzt der Konzern verschiedende Zielgruppen im Bereich des Öffentlichen Dienstes und für die Ärzte BU. 
Für Rechtsanwälte gibt es allerdings kein eigens Konezpt und Sie können Wahlweise den Tarif der AXA oder den der DBV (wenn Sie im Öffentlichen Dienst sind und eine DU-Klausel haben möchten) wählen. 

Die Franzosen schaffen es leider nicht alle BU-Profi MUST HAVES zu erfüllen. Bei den Mitwirkungen im Leistungsfall könnte die AXA allerhand Maßnahmen von Ihnen verlangen, die Ihre Berufsunfähigkeit mindern könnten. Im Vergleich zu konkreten Heilbehandlungen lässt dies aus unserer Sicht einen zu großen Spielraum für den Versicherer. 

Abgesehen davon sind die Versicherungsbedingungen in Ordnung. Es gibt keine richtig großen Schwächen, aber auch keine richtigen Highlights. 

Bei einer Umorganisation gibt es bis zu 6 Monatsrenten BU-Leistung, maximal aber 12.000 Euro und auch nur dann, wenn diese Kosten tatsächlich entstanden sind. 
Um eine solche Umorganisation herum kommen Kanzleien mit unter 5 Mitarbeitern oder diejenigen, die einen akademischen Abschluss haben und mindestens 90% ihrer Arbeitszeit am Schreibtisch verbringen. 

Die AXA verzichtet auf einen Ausschluss einer Berufsunfähigkeit durch vorsäztliche Verkehrsdelikte, was dem einen oder anderen, der viel im Verkehr unterwegs ist, durchaus wichtig sein kann. 

Beim Thema Anpassbarkeit scheitert der Berufsunfähigkeitsschutz der Kölner dann allerdings deutlich. Mit der Dynamik ist spätestens zum 58. Lebensjahr schluss oder wenn vorher schon 5.000 Euro BU-Rente erreicht sind. 
Nachversicherungen ohne neue Gesundheitsfragen sind nur bis zu 2.500 Euro Monatsrente zulässig. Hierbei werden die bereits durchgeführten Dynamiken auch noch angerechnet. 

Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte von der Baloise

Der BU-Tarif der Baloise, die dem einen oder anderen noch unter dem Namen Basler Versicherung bekannt sein dürfte, hat sich in den vergangenen zehn Jahren in unserer Wertung erheblich verbessert. 

Scheiterte der Versicherer in den Anfangsjahren noch deutlich bei den BU-Profi MUST HAVES, gehört die Baloise BU heute sicherlich zu den absoluten Top-Tarifen am Markt. Das gilt auch und sogar in besonderem Maße für Rechtsanwälte. Denn genau für die Zielgruppe der Kammerberufe hat sich die Versicherung mit schweizer Wurzeln einiges Einfallen lassen.

So verzichtet die Baloise bei freiberuflichen Rechtsanwälten und Notaren vollständig auf die Prüfung einer Umorganisation. Im BU-Fall müssen Sie also nicht erst prüfen lassen, ob Sie Ihre Kanzlei umorganisieren müssen, sondern erhalten Ihre vereinbarte BU-Rente. 

Sollten Sie allerdings freiwillig eine solche Umorganisation vornehmen, beteiligt sich der Versicherer maximal mit 10.000 Euro (höchstens sechs Monatsrenten) lediglich an den tatsächlich entstandenen Kosten. Das können andere besser. 

Neben dem verzicht auf die abstrakte Verweisung verzichtet die Baloise Lebensversicherung zusätzlich auch auf die konkrete Verweisung für Rechtsanwälte. Eine solche Verweisungsmöglichkeit besteht nur noch, wenn Sie im Leistungsfall tatsächlich einen anderen Beruf ausüben, der zur Führung Ihrer bishrigen Berufsbezeichnung als Rechtsanwalt berechtigt. 

Auch die Anpassbarkeit an künftige Veränderungen möchten wir hervorheben: Die Verlängerungsoption gilt auch bei einer Änderung der Regelaltersgrenze der Berufsständischen Versorgung und die Beitragsdynamik kann ohne Summenbegrenzung bis 5 Jahre für Ende der Versicherungsdauer durchgeführt werden. Gerade die Begrenzung auf "fünf Jahre vor Ablauf" bedeutet, dass sich diese Grenze bei Nutzung der Verlängerungsoption ebenfalls nach oben anhebt.

Eines der beiden großen Highlights für Rechtsanwälte dieses BU-Tarifs finden wir in der Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne neue Risikofragen. Die BU-Rente kann nämlich für alle Berufe grundsätzlich bis auf 4.000 Euro Monatsrente nachversichert werden und darüber hinaus um weitere 2.000 Euro mit über die Karrieregarantie erhöht werden.
Für Rechtsanwälte wurde diese Karrieregarantie allerdings von 2.000 Euro auf 3.500 Euro erhöht. Damit lassen sich ohne neue Risiko- und Gesundheitsprüfung insgesamt bis zu 7.500 Euro zuzüglich Beitragsdynamik versichern. 

Das zweite große Highlight ist der vollständige Verzicht auf die Anrechnung von Versorungswerksleistungen. Somit lässt sich für jedes Einkommen auch nach mehreren Berufsjahren noch eine Bedarfsgerechte Berufsunfähigkeitsrente absichern. 

Alles in Allem bietet die Baloise damit insbesondere für Rechtsanwälte eine große Palette an Mehrwerten. 

Condor BU-Tarif für Rechtsanwälte geeignet?

Die zur R+V Versicherungsgruppe gehörende Condor Lebensversicherung AG aus Hamburg gehört sicherlich zu den kleineren BU-Versicherern, die wir hier präsentieren. 

Den Ruf als BU-Pionier hat sich die Condor damals wie heute unter anderem mit der Einführung der AU-Klausel, später mit der Teilzeitklausel und zuletzt mit der Abschaffung der Umorganisationsklausel redlich verdient. Doch, reicht das, um auch für Rechtsanwälte eine gute Wahl zu sein?

Wie schon beschrieben ist sicherlich der Wegfall der Umorganisationsprüfung ein großer Vorteil für alle Freiberufler und diejenigen, die mit dem Gedanken einer eigenen Kanzlei für die Zukunft spielen. Auch sonst sind die Versicherungsbedingungen der Condor ordentlich, alle BU-Profi MUST HAVES sind erfüllt und richtig große Schwächen findet man auch bei genauem hinsehen nicht. 

Die Schattenseiten der Hamburger sind bei der Dynamik und der Verlängerungsgarantie zu finden. Die Dynamik läuft maximal bis zum 56. Lebensjahr oder bis 5.000 Euro BU-Rente erreicht sind. Und die Verlängerungsgarantie gilt ausschließlich wenn die Regelaltersgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung erhöht wird. Für Mitglieder der Berufsständischen Versorgungen ist das nicht ideal. 

Besser sieht es dann wieder bei den Nachversicherungsgarantien aus. Die Condor verzichtet neben neuen Gesundheitafragen auch auf die sonstige Risikoprüfung und ermöglicht zudem eine Erhöhung von bis zu zwei Mal 500 Euro - alle 5 Jahre. Bei konsequenter Ausübung kann damit die BU-Rente bei einem Versicherungsbeginn mit 30 Jahren um 4.000 Euro erhöht werden. 
Der Nachteil folgt dann allerdings direkt hinterher: Die neue BU-Rente darf mit allen anderen BU-Renten bei anderen Versicherungen zusammen maximal bei 80% des Nettoeinkommen liegen. 
Diese Grenze ist deutlich zu niedrig!

Wer sich für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Condor interessiert, findet diese in drei verschiedenen Varianten, die sich basic, comfort und premium nennen. Eine AU-Klausel ist erst ab dem Tarif comfort und dann gegen einen Mehrbeitrag möglich. Ansonsten sind die drei Tarife in den grundlegenden Bedingungen identisch und unterscheiden sich nur im Beitrag und zusätzlichen Leistungen wie zum Beispiel einer zustäzlichen Pflegerente oder einer schnelleren BU-Zahlung bei schweren Krankheiten. 

Preislich finden wir die Condor für Rechtsanwälte unter den günstigeren Tarifen. 

Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte von "Die Bayerische"

Die Bayerische hat in den vergangenen Jahren viel getan um ihr Image vom reinen Beamtenversicherer (vormals Neue Bayerische Beamtenversicherung) zum "Akademiker-Versicherer" zu entwickeln. 
Zwar stehen auch Beamte und Richter noch im Fokus der Zielgruppen, aber nun eben auch Rechtsanwälte und Notare. 

Zwar hat Die Bayerische keine prägnanten Merkmale, die speziell auf Rechtsanwälte ausgelegt sind, aber die Versicherungsbedingungen bieten für diese Zielgruppe einige Mehrwerte an. Außerdem sind alle BU-Profi MUST HAVES vollständig erfüllt. 

Die Umorganisationsklausel ist allerdings qualitativ noch verbesserungswürdig, da auf die theoretische Prüfung nur verzichtet wird, wenn die Kanzlei weniger als 5 Mitarbeiter hat oder Sie mindestens 90% Bürotätigkeiten ausüben und einen akademischen Abschluss besitzen. Gerade letzteres wird höchstwahrscheinlich sein, dennoch bieten andere Versicherer hier bessere Lösungen an. 
Im Fall einer gelungenen Umorganisation können Sie sich dafür immerhin auf bis zu 6 BU-Renten bzw. 12.000 Euro Kapitalleistung freuen. 

Neben dem obligatorischen Verzicht auf die abstrakte Verweisung bietet Die Bayerische gegen einen Mehrbeitrag auch den vollständigen Verzicht auf die konkrete Verweisung an. 
Wenn Sie diesen Verzicht dazuwählen möchten, müssen Sie den Prestige-Schutz wählen, der zusätzlich noch weitere Mehrwerte in Form von Einmalleistungen im BU-Fall bietet. 

Immer an Bord ist beim Versicherer aus München eine sehr gute Dienstunfähigkeitsklausel, für den Fall, dass Sie verbeamtet sind oder dies in der Zukunft mal werden möchten. 

Fall Sie in der Privatwirtschaft bleiben, bietet die Bayerische außerdem sehr großzügige Nachversicherungsgarantien bis zu 6.000 Euro monatlicher BU-Rente (inklusive Karrieregarantie) ohne erneute Gesundheitsfragen und Risikoprüfung. Diese Summe lässt sich über die Beitragsdynamik noch erweitern, bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Versicherung. 
Allerdings müssen Sie regelmäßig neue Einkommensnachweise vorlegen, sobald 4.000 Euro BU-Rente bei der Bayerischen überschritten sind. 
Das kann im Zweifel etwas nervig werden. 

Dafür wird das Versorgungswerk erst ab 50.000 Euro gesamter BU-Rente berücksichtigt und die BU-Versicherung der Bayerischen berücksichtigt bei der Verlängerungsgarantie auch das Versorgungswerk. 

HDI BU-Tarif für Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte

Die HDI Lebensversicherung macht keinen Hehl aus Ihrer Spezialisierung auf Kammerberufe. Neben den speziellen BU-Tarifen für Ärzte stehen deshalb auch Rechtsanwälte im Fokus des Kölner Versicherers. 

Dabei setzt der HDI auf der einen Seite auf sehr gute Versicherungsbedingungen und auf der anderen Seite auf einen stark vereinfachten Zugang zu seiner BU-Versicherung mit deutlich abgekürzten Gesundheitsfragen. 

Eines der Highlights ist der vollständige Verzicht auf die konkrete Verweisung. Damit können Sie auch im Falle einer Berufsunfähigkeit noch in einem anderen Beruf arbeiten und erhalten trotzdem weiterhin Ihre volle Leistung ausgezahlt. 

Beim Thema Umorganisation besteht beim HDI noch etwas Potential, denn für Rechtsanwälte gilt nur dann ein Verzicht auf die Prüfung, wenn diese zuletzt weniger als 5 Mitarbeiter beschäftigt haben oder Akademiker sind - was immer erfüllt sein sollte - und mindestens 90% Büroanteil in Ihrer Tätigkeit haben. 
Dafür zahlt die Versicherung bei einer erfolgreichen Umorganisation immerhin sechs Monatsrenten und bis zu 12.000 Euro ohne Zweckbindung aus. 

Die Verlängerungsgarantie gilt auch für das Versorgungswerk und der HDI Verzichtet auf den Ausschluss vorsätzlicher Verkehrsdelikte. 

Ein besonderer Mehrwert ist bei der Nachversicherungsgarantien die Möglichkeit von anfänglich 500 Euro monatlicher BU-Rente in einem Satz auf bis zu 3.000 Euro zu springen. Dies ist beim Abschluss des Jurastudiums und Aufnahme der beruflichen Tätigkeit Möglich, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt maximal 30 Jahre alt sind. 

Ansonsten kann die BU-Rente komplett ohne Risikoprüfung (Neu ab 2025) auf bis zu 6.000 Euro erhöht werden. 

Angaben zum Versorgungswerk müssen erst ab einer Gesamtrente von 48.000 Euro pro Jahr gemacht werden - dann muss die Anwartschaft der Berufsständischen Versorgung hälftig angerechnet werden.
Im Aktionsantrag wird sogar vollständig auf die Anrechnung der Versorgungswerke verzichtet.

LV 1871 BU für Rechtsanwälte

Die Lebensversicherung von 1871, oder kurz LV 1871, bietet mit ihrer Golden BU einen sehr vielseitigen Tarif an, der zwar nicht speziell auf Rechtsanwälte zugeschnitten ist, aber dennoch einige sehr starke Besonderheiten für diesen Berufsstand mitbringt. 

Die Münchener erfüllen alle unsere BU-Profi MUST HAVES und die Versicherungsbedingungen sind insgesamt sehr kundenfreundlich. 

Beim Thema Umorganisationsklausel für Freiberufler verzichtet die LV 1871 auf eine Prüfung, wenn die Kanzlei maximal 5 Mitarbeiter hat oder wenn Sie mindestens zu 90% Ihrer Arbeitszeit mit planerischen, leitenden oder organisatorischen Tätigkeiten verbringen. 
Die Besonderheit dabei ist, dass Sie hierfür nicht zwingend einen akademischen Abschluss benötigen, wie bei den meisten Versicherern. Wobei das aber sehr sicher die kleinste Hürde wäre.

Sofern der Betrieb jedoch umorganisiert wird, erhalten Sie sechs monatliche BU-Renten ohne eine Summenbegrenzung. Das ist stark. 

Einen Ausschluss von vorsätzlichen Verkehrsdelikten gibt es nicht, dafür allerdings auch keine Möglichkeit eine Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) einzuschließen. Dies wird die meisten Rechtsanwälte nicht stören, wer aber doch mal in den öffentlichen Dienst gehen möchte und verbeamtet wird, für den könnte diese Klausel sinnvoll werden. 

Außerdem ist die LV 1871 einer der wenigen Versicherern, der eine echte Verlängerungsgarantie anbietet. Sofern sich die Regelaltersgrenze im Versorgungswerk nach hinten verschiebt, können Sie Ihren Vertrag entsprechend nachziehen lassen. Dabei entfällt die sonst übliche Voraussetzung "dass der Versicherer das neue Höchstalter für diesen Beruf zulassen muss". 
Auch hierbei überzeugen die Münchener auf ganzer Linie.

Beim Thema der Nachversicherungen ist es bei der Lebensversicherung von 1871 etwas komplexer, als bei den Mitbewerbern. Es gibt keine feste Obergrenze für alle Berufe, sondern diese hängt vom Beruf beim Abschluss der Versicherung ab. Bei Berufswechseln kann diese Obergrenze dann eventuell noch verbessert werden.
Für Rechtsanwälte beträgt sich allerdings großzügige 3.500 Euro und kann bei Erreichen durch die Karrieregarantie auf bis zu 7.000 Euro erhöht werden. Natürlich vollständig ohne neue Gesundheitsprüfung und auch ohne erneute Risikofragen. 

Großer Nachteil: Für Freiberufler ist die Karrieregarantie sehr komplex und im Marktvergleich stark verbesserungswürdig! Komplex, weil in einem 6-Jahres-Zeitraum die letzten drei Jahre ins Verhältnis zu den ersten drei Jahren gesetzt werden müssen und sich dann eine Gewinnsteigerung von mindestens 30% ergeben muss. Erhöht werden darf die BU-Rente dann allerdings um maximal zehn Prozent. 
Sorry, aber das geht besser. Deutlich besser. 

Zweites großes Manko ist die Anrechnung vom Versorgungswerk bereits ab 36.000 Euro BU-Rente bei ledigen beziehungsweise 40.000 Euro bei verheirateten.