Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung Update 2024

Damit Sie bestens informiert sind, haben wir uns das große Bedingungsupdate 2024 im Detail angesehen und erneut einen großen Testbericht verfasst.

Ob der Versicherer mit dem Ahornblatt nun auch bei uns zu den Top-Kandidaten gehört?! Schauen wir mal.

Wer ist die Canada Life eigentlich?

Canada Life bietet Versicherungsprodukte im Bereich der Rentenversicherung, der Schwere-Krankheiten-Vorsorge, der Grundfähigkeitsversicherung und auch der BU-Versicherung an, die auf die individuellen Bedürfnisse der Berufstätigen zugeschnitten sind, um ihren Lebensstandard auch im Fall einer Berufsunfähigkeit zu sichern. Mit dem letzten Bedingungsupdate zum September 2024 hat der Versicherer nun einige bisherige Schwachstellen beseitigt und einige Klauseln neu eingeführt.

In diesem Test gucken wir uns die neuen Bedingungen im Detail an und Sie erfahren, was gut geblieben ist, welche neuen Innovationen Ihnen einen Mehrwert bieten und an welchen Stellen der Versicherer mit kanadischen Wurzeln noch schwächelt.

Testergebnisse und Bewertungen der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Um die Qualität der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung besser einzuschätzen, können Sie einen Blick auf unabhängige Testergebnisse sowie die Bewertungen von Kunden werfen. Unabhängige Institute und Rating-Agenturen haben der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung in vielen Bereichen gute Noten verliehen, insbesondere in Hinsicht auf die Stabilität der Beiträge und die Transparenz der Vertragsbedingungen. Bevor wir in unsere interne Bewertung einsteigen, werfen wir zunächst einen Blick auf die bereits bestehenden Qualitätsurteile.

Testergebnisse

Bei den Testergebnissen werden die Kanadier insbesondere für die Finanzstärke von der Ratingagentur ASSEKURATA mit der Auszeichnung AA gelobt. Das ist deswegen wichtig, weil diese Versicherung das Deutschlandgeschäft von Irland aus betreibt und dadurch nicht PROTEKTOR unterliegt, was im Fall einer Insolvenz der Canada Life von Nachteil sein kann.  Ansonsten schneidet die BU-Versicherung „ok“ bei weiteren Tests ab: Morgen & Morgen vergibt im September 2024 vier von maximal fünf Sternen, „Franke und Bornberg“ kommt immerhin zu ihrer Höchstbewertung von „FFF+“.

Aus unserer Sicht sind diese Ratings ohnehin mit Vorsicht zu genießen, da Sie unserer Ansicht nach viele Kundenrelevante Themen nicht berücksichtigen.

Highlights aus Kundenerfahrungen

Canada Life hat ein gemischtes Feedback von seinen Versicherungsnehmern erhalten, jedoch überwiegen oft die positiven Erfahrungen. Viele Kunden schätzen die Transparenz, mit der Canada Life Informationen zu ihren Policen bereitstellt. Diese Transparenz gibt den Versicherungsnehmern das Vertrauen, dass sie über alle Details ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung genau informiert sind. Darüber hinaus wird die Flexibilität der angebotenen Tarife häufig gelobt, da sie es zahlreichen Kunden ermöglichen, eine Versicherungslösung zu finden, die ihren individuellen Bedürfnissen gerecht wird. Es gibt auch mehrere Berichte, die den schnellen und unkomplizierten Antragsprozess bei Schadensfällen hervorheben, was eine wichtige Rolle bei der Kundenbindung spielt. Allerdings äußern einige Kunden Bedenken hinsichtlich der gelegentlichen Kommunikationsschwierigkeiten mit dem Kundenservice, was der Versicherer in Zukunft verbessern könnte.

Leistungen und Tarife der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Der BU-Schutz der Canada Life hat seit seiner Einführung auf dem deutschen Markt bereits recht ordentliche Versicherungsbedingungen. Die BU-Profi MUST HAVES werden grundsätzlich alle erfüllt. Es gibt allerdings Einschränkungen dabei. Bei der konkreten Verweisung ist eine neu ausgeübte Tätigkeit dann nicht als vergleichbar anzusehen, wenn Sie mindestens 20 Prozent weniger Einkommen haben als in dem Beruf, in dem Sie zuvor berufsunfähig geworden sind. Diese Regelung entspricht unseren Mindestkriterien.  

Allerdings nimmt die Canada Life Assurance Europe dabei nicht das letzte Einkommen, sondern das Durchschnittseinkommen der letzten drei Jahre zum Vergleich. Insbesondere bei Berufen, bei denen wir heute schon wissen, dass regelmäßige Einkommenssteigerungen dazugehören, wie zum Beispiel bei Ärzten (Assistenzarzt, Facharzt, Oberarzt und gegebenenfalls Chefarzt), bei Unternehmensberatern (z.B. Consultant, Senior Consultant, Manager, Senior Manager, Director) oder auch bei Rechtsanwälten (Referendar, Associate, Senior Associate, Fachanwalt / Counsel, Junior Partner, Partner, Managing Partner) kann das ein großer Nachteil sein. Das gilt demnach auch für alle anderen Berufe mit regelmäßigen Einkommenssteigerungen wie in der IT-Branche und bei Ingenieuren. Und insbesondere bei Berufseinsteigern sehen wir dadurch große Nachteile.

Zweites BU-Profi MUST HAVE, das nicht vollständig erfüllt ist, betrifft das Ausscheiden aus dem Berufsleben. Zwar schreibt das Unternehmen, dass auch bei einem dauerhaften Ausscheiden der vor dem Ausscheiden ausgeübte Beruf mit der damit verbundenen Lebensstellung versichert bleibt, in den Versicherungsbedingungen ist dann allerdings kein Verweis mehr auf die oben gemachten Regelungen zur konkreten Verweisung zu finden. Je nach Auslegung sind Sie dann im Leistungsfall auf Basis der Rechtsprechung angewiesen.

Alle weiteren Mindestkriterien, wie zum Beispiel der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, Versicherungsschutz auch bei altersentsprechendem Kräfteverfall, weltweiter Versicherungsschutz, Verzicht auf die Umorganisationsprüfung bei Angestellten oder eine Ausweitung auf Maßnahmen im Rahmen der Arztanordnungsklausel sind positiv geregelt.

Einführung einer Teilzeitklausel

Nun hat es also auch die Canada Life getan und eine Teilzeitklausel eingeführt.

Hiervon profitieren alle Angestellten und Selbstständige, die ihre Arbeitszeit zum Zwecke der Familienversorgung oder Pflege eines Familienangehörigen reduzieren. Im Leistungsfall werden dann neben der hauptberuflichen Tätigkeit auch die Arbeiten im Haushalt und Familienversorgung beziehungsweise die Pflegetätigkeit mit bewertet.   

Sehr gut gefällt mir dabei, dass es ausreicht, wenn Angestellte (arbeitsvertraglich vereinbart) weniger Stunden arbeiten als vergleichbare vollzeitbeschäftigte Arbeitnehmer. Gerade diejenigen, die zum Beispiel auf 32 Stunden in der Woche reduzieren, haben hier einen großen Vorteil gegenüber Versicherungen, die eine Zeitvorgabe von beispielsweise weniger als 30 Stunden machen.  

Für die Teilzeitklausel gibt es also einen Daumen nach oben!

Infektionsklausel für Ärzte und alle anderen Berufe

Wenn ich mich richtig erinnere, gehören die Kanadier zu den ersten Anbietern, die bereits ab einem teilweisen Tätigkeitsverbot von mindestens fünfzig Prozent leisten. Hieran hat sich auch im neuen Update nichts geändert. 

Absicherung während Ausbildung und Studium

Unsere Kernzielgruppen — Unternehmensberater, Kammerberufe, Ingenieure, IT-Fachkräfte und Versicherungsangestellte — vereint, dass die meisten von ihnen einen akademischen Abschluss haben. Diese Qualifikation eröffnet ihnen zahlreiche Karrierechancen, und die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist ein entscheidender Aspekt ihrer langfristigen Finanzplanung. Sie stehen oft unter erheblichem beruflichem Druck, der mit einer engen Work-Life-Balance einhergeht, was das Risiko von Burnout oder anderweitigen gesundheitlichen Beschwerden erhöht. Daher ist es besonders sinnvoll, den Versicherungsvertrag bereits während der Berufsausbildung oder im Studium abzuschließen. Der Hauptaspekt dafür sind die erheblich geringeren Beiträge durch das jüngere Eintrittsalter, sowie der in jungen Jahren meist bessere Gesundheitszustand.  

Da auch während laufender Ausbildung beziehungsweise Studiums ein BU-Leistungsfall eintreten kann, ist es wichtig, dass hierfür auch bedarfsgerechter Versicherungsschutz besteht. Hierbei kann die Canada Life leider weiterhin nicht besonders überzeugen!

Es gibt zwar jeweils eine Regelung für Studierende und Azubis – das ist wichtig, weil die Ausbildung an sich die Merkmale eines Berufs nicht erfüllt – diese haben aber einige Nachteile, die Sie kennen sollten.

Als Auszubildender haben Sie erst ab der zweiten Hälfte der Ausbildungszeit die Sicherheit, dass im Leistungsfall die Lebensstellung angenommen wird, die Sie nach Abschluss und Berufsstart hätten. Das ist wichtig, falls Sie in der Ausbildung berufsunfähig werden und dann einen anderen Beruf ausüben. In diesem Fall greifen die Regelungen der konkreten Verweisung und wenn Sie dann nur auf die Lebensstellung eines Auszubildenden geprüft werden, kommt die Versicherung recht schnell aus ihrer Leistungspflicht raus.  Besser wäre hierbei die Regelung, dass die Lebensstellung ab Beginn der Ausbildung bereits dem Einkommen und Ansehen entspricht, das Sie nach Abschluss haben.  

Noch problematischer finde ich allerdings bei Studenten und Azubis, dass bei einer Berufsunfähigkeit im letzten Ausbildungsjahr beziehungsweise im letzten Jahr der Regelstudienzeit und Aufnahme einer neuen Ausbildung oder eines neuen Studiums die BU-Rente maximal für vier Jahre bezahlt wird.

Verbesserte Arbeitsunfähigkeitsklausel

Neu ist die AU-Klausel auch bei der Canda Life nicht, aber mit den neuen Versicherungsbedingungen wird sie wertiger. Bisher konnten Sie im Fall einer über sechs Monate andauernden Krankschreibung bis zu 24 Monate Rente in Höhe der BU-Rente erhalten. Dieser maximale Leistungszeitraum wird nun um ein ganzes Jahr auf 36 Monate verlängert.  

Geändert hat sich auch, dass der AU-Baustein nun nicht mehr automatisch im Vertrag eingeschlossen ist und jetzt gegen einen Mehrbeitrag hinzugewählt werden muss. Dafür muss jetzt für die AU-Leistung nicht mehr zwingend auch ein BU-Antrag gestellt werden.

Unterm Strich verbessert sich diese Regelung damit stark, muss dafür in Zukunft aber auch extra bezahlt werden. Den Kompromiss finde ich aber sehr gut!

Anpassungsmöglichkeiten und Leistungsgarantie

Canada Life bietet eine Vielzahl von Anpassungsmöglichkeiten, die es den Versicherungsnehmern erlauben, ihre Berufsunfähigkeitsversicherung flexibel an ihre sich verändernden Lebensumstände anzupassen. Sie haben die Möglichkeit, die Versicherungssumme im Laufe der Jahre anzupassen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

Beitragsdynamik wird flexibler

Neu ist bei der Beitragsdynamik, dass diese nicht mehr starr auf 3 Prozent festgelegt ist, sondern nun frei zwischen 1 – 5 % ausgewählt werden kann. Das erhöht die Flexibilität einerseits und die maximale Erhöhungsmöglichkeit andererseits. Positiv ist bei der Beitragsdynamik, dass es keine Begrenzung gibt, wann die Erhöhung gestoppt wird. Weder von der Höhe der BU-Rente aus noch gibt es ein Maximalalter dafür.

Nachversicherungsgarantien ohne Risikoprüfung

Weiterhin sind Erhöhungen im Rahmen der Nachversicherungsgarantie komplett ohne Risikoprüfung möglich. Das beutet, dass nicht nur auf erneute Fragen zum Gesundheitszustand verzichtet wird, sondern auch auf alle Fragen zu Freizeitrisiken oder einer eventuell neuen beruflichen Tätigkeit. In den neuen Bedingungen geht der Versicherer von bisher 15 Ereignissen hoch auf satte 22 Ereignisse, bei denen Sie Ihre BU-Rente sehr einfach erhöhen können. 

Neu dabei sind die Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung, Reduzierung oder Wegfall einer Leistung aus der Berufsständischen Versorgung oder der gesetzlichen Rentenversicherung, Durchführung eines Versorgungsausgleichs zulasten der versicherten Person, Übergang aus einer Teilzeit- in eine Vollzeittätigkeit, Wiederaufnahme der Tätigkeit nach einer Elternzeit, die erstmalige Gründung eines Hausstands und die erstmalige Aufnahme eines Studiums oder einer Berufsausbildung. Ob diese neuen Anlässe nun besonders wichtig sind, darüber könnte man streiten.

Außerdem wurde die Frist, in der wir nach Datum eines Ereignisses einen Antrag auf Erhöhung einreichen müssen, von sechs auf marktkonforme 12 Monate angepasst. Die größte Verbesserung bei den Nachversicherungsoptionen ist allerdings eine andere und betrifft das aus meiner Sicht wichtigste Ereignis – die Gehaltssteigerung. Bisher musste eine nachhaltige Steigerung des Einkommens von mindestens 10 Prozent vorliegen, um die Rente entsprechend anzupassen. In den neuen AVB reichen dafür nun 5 % und die BU-Leistung kann im gleichen Verhältnis, maximal jedoch um 1.000 Euro je Erhöhung, angepasst werden. Vergleichbare Lösungen gibt es zwar am Markt schon, diese greifen aber erst im Rahmen der sogenannten Karrieregarantie, wenn ein definierter Schwellenwert an BU-Rente überschritten ist. 

Nach wie vor bietet die Canada Life weiterhin Anpassungen bis zu insgesamt 10.000 Euro Monatsrente an – das ist ein marktweiter Spitzenwert!

Option auf Verlängerung des Versicherungsschutzes

Da es gerade bei jungen Kundinnen und Kunden unwahrscheinlich ist, dass diese zum 67. Lebensjahr abschlagsfrei in Rente gehen können, eine BU aus heutiger Sicht aber nur bis zu diesem voraussichtlichen Renteneintritt abgeschlossen werden kann, ist eine Verlängerungsgarantie hilfreich. Diese gibt es bei der Canada Life zwar weiterhin, gilt aber leider weiter nur für Arbeitnehmer, die in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind. Kammerberufe mit einer berufsständischen Versorgung, wie Ärzte, Steuerberater und Rechtsanwälte profitieren davon nicht. Außerdem werden die bei Ausübung der Verlängerung gültigen Rechnungsgrundlagen verwendet. Das kann den Beitrag noch einmal deutlich teurer machen als bei einigen Wettbewerbern.  

Wie gut ist die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung?

Canada Life bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die sowohl Stärken als auch Schwächen aufweist. Einer der Hauptvorteile ist die Flexibilität der Tarife, die es Versicherungsnehmern ermöglicht, ihre Policen an individuelle Lebensumstände anzupassen, ohne eine erneute Risikoprüfung zu benötigen.  Hervorzuheben ist auch die Einführung einer Teilzeitklausel, die besonders für Personen von Vorteil ist, die ihre Arbeitszeit aufgrund familiärer Verpflichtungen reduzieren müssen. Dennoch besteht bei bestimmten Regelungen, wie der konkreten Verweisung, die Gefahr, dass Versicherten im Leistungsfall nicht die volle Leistung zusteht, insbesondere wenn Einkommenssteigerungen eine Rolle spielen. Und es gibt weitere Kritikpunkte, wie die begrenzten Regelungen für Azubis und Studenten.  

Insgesamt sind die Versicherungsbedingungen auf einem sehr hohen Niveau, es gibt aus unserer Sicht aber „zu viele“ Versicherer am Markt, die in unseren relevanten Zielgruppen Kammerberufe (Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater), IT-Berufe, Unternehmensberater, Versicherungsangestellte und Ingenieure aktuell noch besser aufgestellt sind.

Sonstige Aspekte der BU-Versicherung von Canada Life

Neben den Versicherungsbedingungen, die über die gesamte Vertragslaufzeit den rechtlichen Rahmen bilden und im Klagefall der verlässliche Anker sind, gibt es noch weitere Merkmale einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die wir uns auch beim zur Great-West Lifeco Gruppe gehörenden Versicherungsunternehmen angucken wollen.

Ein Beitrag über die gesamte Laufzeit

Einer der wesentlichen Unterschiede zwischen den meisten BU-Tarifen und der Canada Life ist der Beitrag. Wo die übliche Kalkulation einen Tarifbeitrag und einen Zahlbeitrag vorsieht und sich die Differenz zwischen den beiden Beiträgen durch die Risikogewinne der Versicherung bildet, gibt es bei der CL lediglich einen (!) garantierten Beitrag. Da in den Versicherungsbedingungen noch auf die Anwendung des Paragraphen 163 VVG verzichtet wird, ist dieser Beitrag wirklich unumstößlich. Und ja, natürlich kann das einen Vorteil haben, da der zu zahlende Beitrag nicht einfach durch eine Reduzierung der Gewinne angehoben werden kann.

Auf der anderen Seite bedeutet das allerdings auch, dass Sie im Leistungsfall keinerlei Erhöhungen durch die Risikogewinne erwarten können. Wer sich für eine BU-Absicherung bei der Canada Life entscheidet, sollte also zwingend eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall einschließen. Immer!

Kurze Abfragezeiträume für die Gesundheitsfragen

Neu sind auch die stark gekürzten Abfragezeiträume bei den Gesundheitsfragen im Antrag.

Zuerst einmal fragt die Canda Life in den Gesundheitsfragen lediglich nach Erkrankungen, die durch einen Arzt, Heilbehandler oder Therapeuten behandelt oder untersucht wurden oder ob solche Maßnahmen aktuell geplant sind. Außerdem geht es für alle ambulanten Behandlungen inkl. Psyche nur um die letzten drei Jahre und Sehminderungen müssen erst ab plus bzw. minus zehn Dioptrien angegeben werden. Nach der Einnahme von Drogen wird gar nicht gefragt, auch dann nicht, wenn deswegen eine ambulante Behandlung stattgefunden hat. Stationäre Aufenthalte im Krankenhaus, zur Kur, Reha oder Entzug müssen nur für die letzten fünf Jahre beantwortet werden. Bei Operationen ist allerdings Vorsicht geboten. Da die Frage aus unserer Sicht nicht eindeutig formuliert ist, ob nur stationäre oder auch ambulante Operationen anzugeben sind, sollten Sie im Zweifel alle OPs anzeigen.

Insgesamt sind die Fragen aus unserer Sicht sehr gut.  

Etwas anders sieht es bei den weiteren Risikofragen aus.

Die Canada Life gehört noch zu den wenigen Lebensversicherern, die nach bisher abgelehnten oder mit Erschwerung (Ausschlussklausel oder Zuschlag) angenommenen Anträgen fragen. Und das sogar über einen Zeitraum von 5 Jahren. Haben Sie vor vier Jahren mal einen Antrag irgendwo gestellt, der nicht normal angenommen wurde, müssen Sie dies somit auch dann angeben, wenn Sie gemäß den Gesundheitsfragen in Teil B über die drei Jahre eigentlich hinaus sind. Damit Ihnen so etwas gar nicht erst passiert, sollten Sie die Annahmeentscheidung der infrage kommenden Versicherer immer erst durch eine Risikovoranfrage abklären (lassen).

Außerdem ist die Frage Nr. 3 sehr weit gefasst: „Sind Sie in Beruf oder Freizeit besonderen Gefahren ausgesetzt?“ Danach leiten die Buchstaben „z.B.“ eine nicht abgeschlossene Aufzählung ein. Mit anderen Worten: im Zweifel müssen Sie hier alles angeben, von dem Sie glauben oder wissen, dass dies eine (vermeintliche) Gefahrenerhöhung für Sie bedeutet.

Insgesamt können diese Fragen aber für den einen oder einen eine echte Chance sein, Versicherungsschutz zu bekommen, der ihnen sonst verwehrt geblieben wäre. 

Diese Fragen werden häufig gestellt

Kann man Canada Life kündigen?

Ja, es ist grundsätzlich möglich, die Berufsunfähigkeitsversicherung von Canada Life zu kündigen. Versicherungsnehmer sollten jedoch einige wichtige Aspekte beachten, bevor sie diesen Schritt unternehmen. Eine Kündigung kann jederzeit erfolgen, einhergehend mit den jeweiligen Regelungen in den Versicherungsbedingungen, wie z. B. Fristen, die eingehalten werden müssen, um finanzielle Nachteile zu vermeiden. Die Kündigung sollte vorzugsweise schriftlich erfolgen, um einen klaren Nachweis der Kommunikation zu haben.

Zudem ist es ratsam, die Entscheidung gut abzuwägen, da der Abschluss eines neuen Vertrags möglicherweise mit höheren Beitragskosten verbunden sein kann, insbesondere wenn sich der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers seit dem ursprünglichen Vertragsabschluss verändert hat. Darüber hinaus kann das Wiedererlangen eines vergleichbaren Versicherungsschutzes zu späteren Zeitpunkten schwieriger sein, wodurch es wichtig ist, Alternativen sorgfältig zu prüfen, bevor eine endgültige Entscheidung getroffen wird.  

Versicherungsnehmer könnten auch in Erwägung ziehen, im Bedarfsfall die Versicherungssumme zu reduzieren, anstatt den Vertrag vollständig zu kündigen.

Wem gehört Canada Life?

Canada Life gehört zur Great-West Lifeco Inc., einem internationalen Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Kanada. Great-West Lifeco ist wiederum eine Tochtergesellschaft der Power Corporation of Canada, einem großen kanadischen Unternehmen mit vielfältigen Investitionen in der Finanzdienstleistungsbranche. Great-West Lifeco umfasst eine Reihe von Marken, darunter auch Irish Life, Great-West Life, und London Life, die alle auf verschiedenen internationalen Märkten tätig sind. Canada Life, bekannt für seine langfristige finanzielle Stabilität und sein Engagement auf den internationalen Versicherungsmärkten, operiert in mehreren Ländern und bietet eine Vielzahl von Lebensversicherungsprodukten sowie Vermögensverwaltungsservices an. Dieses Netzwerk von Tochtergesellschaften und Partnerunternehmen ermöglicht es Canada Life, eine breite Palette an Versicherungs- und Anlageprodukten anzubieten, die weltweit auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind.

Fazit zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life

Insgesamt bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung von Canada Life sowohl Vorteile als auch einige deutliche Nachteile. Ein wesentlicher Pluspunkt ist die Flexibilität, die den Versicherten ermöglicht, ihre Policen im Laufe der Zeit ohne erneute Gesundheitsprüfung und sogar ohne erneute Risikoprüfung anzupassen, was besonders versicherungsnehmerfreundlich ist. Die Einführung der Teilzeitklausel stellt ebenfalls einen wichtigen Fortschritt dar, der vor allem berufstätige Eltern und pflegende Angehörige anspricht. Zwar ist eine Teilzeitregelung nicht zwingend notwendig, doch aufgrund des allgemeinen Markttrends macht es Sinn eine vernünftige Regelung im Angebot zu haben.  Dennoch gibt es kritische Bereiche, wie die konkreten Verweisungsregelungen, die vor allem für Berufe mit regelmäßigen Einkommenssteigerungen von Nachteil sein können. Auch die eingeschränkten Bestimmungen für Azubis und Studierende gefallen mir nicht.

Insgesamt liegt die Versicherung bezüglich ihrer allgemeinen Bedingungen auf einem hohen Niveau, jedoch gibt es auf dem Markt alternative Anbieter, die speziell in den für uns relevanten Zielgruppen wie Kammerberufe, IT-Spezialisten und Ingenieure besser abschneiden. Potenziellen Versicherungsnehmern raten wir daher, die individuellen Bedürfnisse und Berufscharakteristika sorgfältig zu prüfen, bevor eine Entscheidung getroffen wird.