Immer wieder tauchen skuriele Meinungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung auf. Insbesondere einer wollte hier übertreiben und scheitert auf ganzer Linie.

Wie sinnvoll ist die Teilzeitklausel in der Berufsunfähigkeits-Versicherung? Bringt sie einen Mehrwert? Oder verstößt sie sogar gegen geltendes Recht?

Sie wünschen Sich eine bedarfsgerechte Beratung zur Berufsunfähigkeits-Versicherung? Dann sollte Ihr Berater / Vermittler die notwendige Qualität und Wissen mitbringen.
Darum haben der Versicherungsmakler Torsten Breitag und ich gemeinsam das BUV Fachforum gegründet. Vom 15.04. – 17.04.2017 trafen sich rund 60 Teilnehmer zur Weiterbildung und zum gemeinsamen Austausch in Nürnberg.

Eine Berufsunfähigkeits-Versicherung für Kinder? Macht das überhaupt Sinn? Ist das nicht eher Geldverschwendung? Kinder haben doch noch gar keinen Beruf und gehen in der Regel noch zur Schule. Und außerdem sind doch zur Not auch noch die Eltern da und können ihre Kinder finanziell auffangen und unterstützen. Wie ich zu diesen Aussagen stehe und warum aus meiner Sicht eine Berufsunfähigkeits-Versicherung für Kinder absolut sinnvoll ist, lesen Sie im folgenden Blog.

Die Bayerische bringt ihre erste Grundfähigkeitsversicherung auf den Markt und möchte damit eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung darstellen. Warum das gelungen ist und was Sie beachten sollten, lesen Sie im aktuellen Test.

Die AXA startet in das Jahr 2019 mit einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung. Laut AXA sollen sich vor allem technische Berufe und alle Jobs rund um die IT angesprochen fühlen. Ob das gelungen ist lesen Sie im Test.

Das Jahr 2018 steht in den letzten Zügen. Schon wieder ist ein Jahr fast vorbei.

Dabei hat das Jahr doch gefühlt erst gestern begonnen. Geht es Ihnen da genauso?

Erst wenn man einmal an die Ereignisse und das Geschehene der letzten 12 Monate gezielt zurückdenkt, wird einem klar, was doch tatsächlich alles von „gestern auf heute“ passiert ist.

In meinem heutigen Blog geht es so ganz und gar nicht fachlich zu. Vielmehr nehme ich Sie mit auf eine Reise meiner Erlebnisse und ganz persönlichen Highlights des Jahres 2018.

Das war das Jahr 2018

Der Start in ein neues Jahr

Immer wieder gab und gibt es Änderungen im Versicherungsbereich. Viele davon erfolgen zum Jahreswechsel. Dadurch ist der Abschluss manch einer Versicherung also bis Ende Dezember noch mit ein paar Vorteilen versehen. Nicht selten führt das in den Monaten des vierten Quartals zu viel Stress, der nach der besinnlichen Weihnachtszeit und einem Silvester mit vielen Vorsätzen abfällt.

Daher ist es in der Regel zum Anfang eines jeden Jahres eher ruhig im Büro eines Versicherungsmaklers.

Das Jahr 2018 begann dieses Mal jedoch ganz und gar nicht ruhig.

Das lag zum einen daran, dass mein Blogbeitrag „WWK Beitragserhöhung Berufsunfähigkeitsversicherung – Was Sie jetzt tun müssen“ bei Google mit den geschätzten Maklerkollegen der Finanzberatung Bierl um den ersten Platz kämpfte und somit mein E-Mail Postfach und das Telefon heiß liefen.

Zum anderen liefen die Vorbereitungen für meine BU-Profi Workshops auf Hochtouren. Dazu aber später mehr.

Es war eine sehr verrückte Idee…

Rückwirkend betrachtet war es sicherlich eines meiner persönlichen Highlights in diesem Jahr – Der Hermannslauf.

Für alle, die davon noch nie etwas gehört haben: Man läuft einen schönen Waldweg mit über 600 Höhenmetern auf einer Länge von 31 Kilometern vom Hermannsdenkmal in der Nähe von Detmold zur Sparrenburg nach Bielefeld.

Das Besondere für mich war allerdings, dass ich zuvor nicht wirklich regelmäßig gelaufen bin und zudem sicherlich noch ein paar Kilos mehr mit mir herumtragen musste als zu meinen besten Zeiten.

Das größte Hindernis war aber nicht unbedingt die knappe Vorbereitungszeit von 7 Wochen. Zusätzlich unter Druck brachte mich mein Ehrgeiz: Ich wollte den Lauf in unter drei Stunden schaffen. Keine einzige Sekunde länger.

Um meine Ambitionen zu untermauern, rief ich die Aktion „Der BU-Profi läuft“ ins Leben und wettete einen Euro pro angefangener Minute bis zum Zieleinlauf.

Zu meiner großen Überraschung blieb ich nicht alleine und es fanden sich tatsächlich weitere Spender, die sich beteiligten.

Am Ende schaffte ich den Zieleinlauf in 2:59:32 Stunden und es kamen immerhin 680,- Euro an Spenden zusammen, über die Sich der Verein Bielefeld United freuen durfte.

Für mich definitiv eines meiner persönlichen Highlight! Vielen Dank auch noch einmal an alle, die hier mitgemacht haben!


Podiumsdiskussion, Webinare, Workshops

Im Jahr 2018 durfte ich auch weiter einen Bildungsauftrag wahrnehmen. Im Rahmen meiner Workshops zu den Themen Berufsunfähigkeitsversicherung und Grundfähigkeitsversicherung war ich in ganz Deutschland unterwegs.

Den Auftakt machte ich im Rahmen einer Podiumsdiskussion in der Veltins Arena in Gelsenkirchen. Kein einfaches Pflaster für einen Fan des BVB, aber was tut man nicht alles um andere glücklich zu machen 🙂

Auch die weiteren Workshops fanden teilweise vor phantastischen Kulissen statt. Besonders schön war beispielsweise ein Seminar mitten im Europa Park in Rust oder ein Vortrag im MS Weitblick mit einem tollen Blick auf München.

Als ein weiteres persönliches Highlight verbuche ich das erste Treffen des BUV Fachforums, welches federführend durch den Versicherungsmakler Torsten Breitag ins Leben gerufen wurde.

Die Zusammenfassung zu dieser tollen Weiterbildung finden Sie in meinem Blog „Ein Treffen der ganz anderen Art in Kassel. Der BU-Profi war dabei.

Insgesamt traf ich auf mehrer hundert Teilnehmer, führte tolle Gespräche und bekam interessante Einblicke in die Arbeitsweise zahlreicher Maklerkollegen .

Um ehrlich zu sein bin ich immer noch überwältigt von der durchweg positiven Resonanz!



Sehr hohe Quote an Annahmen

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung besteht eine der wichtigsten Aufgaben in der sorgfältigen Aufbereitung der Gesundheits- und Risikofragen.

Leider haben viele der Interessenten, die mich aufsuchen um sich von mir beraten zu lassen, schon die eine oder andere Vorerkrankung „mitgebracht“.

Harmlose Erkrankungen wie zum Beispiel eine Erkältung spielen dabei eine untergeordnete Rolle. Jedoch reicht die Palette von Magen-Darm-Erkrankungen über psychische Erkrankungen bis hin zu komplexen Brüchen oder unerklärlichen Erkrankungen.

In der Kommunikation mit einer Versicherung ist es da sehr wichtig möglichst gut aufbereitete Daten zum Gesundheitszustand zusammen zu tragen und mit den richtigen Leuten bei den einzelnen Versicherungsunternehmen zu besprechen.

Glücklicherweise zahlt sich meine Arbeitsweise und mein fairer Umgang mit den Versicherungen aus.

Zwar stöhnt nicht selten ein Interessent, wenn ich im Rahmen meiner Vorarbeiten weitere Informationen brauche, kompetente Versicherer zahlen diese Wertschätzung aber durchaus mit guten Ergebnissen zurück.

So gelang es mir 95% aller Interessenten im Jahr 2018 zu versichern. Bei einigen war ein Ausschluss oder ein Zuschlag leider unvermeidbar, aber auch hier haben wir es hinbekommen, dass diese immer vertretbar und möglichst gut formuliert wurden um den Versicherungsschutz nicht mehr als nötig einzuschränken.

Es freut mich, dass ich auch in diesem Jahr so vielen Interessenten auf der Suche nach der passenden Absicherung eine gute Lösung anbieten konnte.

 


Fazit und Ausblick

Nun, wo das Jahr 2018 nur noch wenige Tage vor sich hat, ziehe ich mein persönliches Fazit und wage einen Ausblick in das neue Jahr.

Ich möchte mich erst einmal bei allen Kunden, den Teilnehmern meiner Workshops und Seminaren, meinen  Geschäftspartnern sowie Maklerkollegen bedanken, die mich durch dieses Jahr begleitet haben. Nur durch Euch ist dieses Jahr so gut geworden.

Danke!

Ins kommende Jahr starte ich (wie auch schon in das Jahr 2018) mit großen Zielen.

So steht unter anderem das Fachseminar des BUV Fachforums im April an. Dieses Jahr organisieren wir die Vermittlerfortbildung sogar über zwei volle Tage und sind schon vollständig ausgebucht.

Ebenfalls für Versicherungsvermittler finden zusammen mit der Bayerischen im Februar an vier Standorten intensive Workshops statt. Wer mehr dazu wissen oder sich direkt anmelden will, meldet sich einfach über mein Kontaktformular.

Es sind aber auch noch weitere Seminare und Workshops im Laufe des Jahres geplant. Seien Sie also gespannt.

Auch für meine Kunden sowie alle, die im nächsten Jahr meine Kunden werden möchten, habe ich zahlreiche weitere Optimierungen im Beratungsprozess geplant und kann ein paar exklusive Highlights bieten.

Unter anderem kann ich Ihnen bei ausgewählten Versicherungstarifen einen garantierten und vollständigen Verzicht der Prüfung einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung im Leistungsfall sichern. Mit anderen Worten: Die Versicherung kann sich dann, wenn Sie Ihre Leistung brauchen, nicht mehr darauf berufen, dass Sie im Antrag falsche Angaben gemacht haben.

Wenn Sie mehr dazu und zu meinen weiteren Highlights im kommenden Jahr wissen möchten, auch dann nutzen Sie jetzt mein Kontaktformular.

Außerdem wächst mein Versicherungsmakler Team der Lehberg Finanzdienstleistungen GbR im kommenden Jahr um weitere kompetente Unterstützung in Fragen rund um Versicherungen, Vorsorge und Finanzen.

 


Letzte Worte

Zum Schluss meines wohl letzten Blogs für das Jahr 2018 möchte ich Ihnen und Ihren Lieben schöne Weihnachtstage und einen guten Rutsch ins neue Jahr wünschen.

Die meisten Kunden die über das Internet auf mich aufmerksam werden und einen Beratungstermin vereinbaren, haben schon versucht sich auf mehreren Seiten im Internet „schlau“ über das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung zu machen. Das gelingt in aller Regelmäßigkeit nicht.

Einen Begriff schnappen aber beinahe alle auf: die abstrakte Verweisung.

Was das genau ist und warum wir die abstrakte Verweisung von der konkreten Verweisung unterschieden müssen, das lesen Sie im folgenden Artikel.

Berufsunfähigkeitsversicherung Geld zurück Garantie

Stellen Sie Sich einmal vor Sie schließen eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Sie haben damit Ihre Existenz gesichert wenn Sie einmal durch eine Erkrankung oder einen Unfall nicht mehr in Ihrem Beruf weiterarbeiten können.

Das Besondere: Wenn Sie Ihre Versicherung nie in Anspruch nehmen mussten, bekommen Sie alle Ihre eingezahlten Beiträge wieder zurück.

Und wissen Sie, was das Beste an dieser Geschichte ist? Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit „Geld-zurück-Garantie“ gibt es sogar.

Absicherung durch die Gemeinschaft

Eigentlich funktioniert eine Versicherung ganz simpel:

Eine große Gruppe von Personen zahlt einen Versicherungsbeitrag in einen gemeinsamen Topf. Diesen Topf nennt man Kollektiv.

Wenn jemand aus dieser Gruppe einen Schaden hat, der so groß ist, dass er ihn selbst nicht bezahlen kann, dann darf er sich aus diesem Topf voller Geld bedienen.

Wie hoch der Beitrag der einzelnen Personen sein muss hängt nun von ein paar Faktoren ab. Zum Beispiel ist es wichtig zu wissen, wie teuer ein möglicher Schaden werden kann. Auch die Wahrscheinlichkeit, dass es zum Schaden kommt, spielt eine entscheidende Rolle. Je öfter der Fall der Fälle eintritt und je teurer dieser werden kann, je teurer muss somit auch der Beitrag sein, den jeder leisten muss.

In der Praxis ist es dann doch nicht mehr ganz so simpel, denn bei einer Versicherung müssen auch Menschen arbeiten, die die Versicherungsverträge verwalten. Da keiner gerne umsonst arbeitet und zum arbeiten auch Büroräume (im besten Fall im Winter beheizt) zur Verfügung stehen müssen, kommen also noch ein paar Kosten dazu. Auch diese müssen aus dem Topf entnommen werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung mit „Geld-zurück-Garantie“?

Berufsunfähigkeitsversicherungen gehören neben Kfz- und Krankenversicherungen unbestritten zu den teureren Policen.

Das liegt zum einen daran, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Sie berufsunfähig werden, sehr hoch ist. Zusätzlich ist auch die Höhe der Leistung bei dieser Versicherungsart sehr hoch.

Stellen Sie Sich einmal vor Sie haben eine BU-Rente in Höhe von 2.000,- Euro abgesichert und können die nächsten 10 Jahre Ihren letzten Beruf nicht mehr ausüben.

Sie bekommen dann 240.000,- Euro ausgezahlt!

Eine Absicherung in dieser Höhe kostet aber, je nach Beruf, gerne um die 100,- Euro im Monat. Passiert Ihnen also nichts, haben Sie in 10 Jahren 12.000,- Euro an die Versicherung gezahlt.

Wie tolle wäre es denn, wenn Sie die Sicherheit haben, dass Sie im Fall der Fälle 240.000,- Euro BU-Renten erhalten, wenn Ihnen aber nichts passiert bekommen Sie die 12.000,- Euro auch wieder zurück?

Genau damit werben nämlich immer wieder Versicherungsgesellschaften, Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter.

(Wie) kann so etwas funktionieren?

Sie fragen Sich vielleicht schon ein wenig länger, wie so etwas funktionieren soll.

Denn wenn jeder, dem nichts passiert, sein Geld zurück bekommen würde ist nichts mehr im Topf für diejenigen, die es brauchen.

Es wäre ja noch nicht einmal Geld da um die Kosten der Versicherungsgesellschaft für Personal, Büroräume, Vertrieb usw. zu decken.

So kann eine Versicherung also nicht funktioieren.

 

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Also alles Betrug? – Nein, aber

Der Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird anhand der Wahrscheinlichkeit kalkuliert, dass die Versicherte Person in diesem bestimmten Beruf berufsunfähig wird.

Da aber auch ein Aktuar – das ist die Person, die diese Tarife kalkuliert – nicht in die Zukunft sehen kann, baut er vorsichtshalber eine Art Sicherheitsabschlag bzw. Sicherheitspuffer ein. Er tut also so, als wenn mehr Menschen die BU-Rente bekommen als anzunehmen ist.

Da zum Glück aber nicht jeder, der sich versichert hat, seine BU-Leistung in Anspruch nehmen muss, entsteht ein Gewinn. Diesen Gewinn darf sich die Versicherungsgesellschaft aber nicht einstecken, sondern muss mindestens 90% davon an seine Kunden als Risikoüberschuss ausschütten.

Und hier liegt auch schon der Schlüssel zum Geheimnis: dieser Gewinn wird von der Versicherungsgesellschaft nicht direkt an den Kunden Monat für Monat wieder ausgezahlt, sondern in einen Investmentfonds inverstiert. Hier sammelt sich das Geld an und profitiert von der Fondsentwicklung.

Wenn die Versicherung am Ende ausläuft ohne, dass Sie einmal berufsunfähig gewesen sind, haben Sie hier also das Fondsvermögen, das Ihnen in einer Summe ausgezahlt wird. Wenn sich der Fonds gut entwickelt hat, kann dieses Kapital gut und gerne die Höhe aller Beiträge haben, die Sie gezahlt haben.

So haben wir also die Berufsunfähigkeitsversicherung mit „Geld-zurück-Garantie“ kreiert!

Der Vorteil der Berufsunfähigkeitsversicherung mit „Geld-zurück-Garantie“

Hinter diesem Modell steckt also nichts Besonderes.

Vielleicht fragen Sie Sich an dieser Stelle auch, was denn mit den anderen Tarifen ist, bei denen es kein Geld zurück gibt. Steckt sich die Versicherung hierbei die Gewinne selbst ein?

Nein! In irgendeiner Art und Weise müssen Sie an den Überschüssen beteiligt werden. Neben der Anlage in Investmentfonds gibt es noch die Möglichkeit einen reduzierten Beitrag zu zahlen.

Wenn Ihr Beitrag zum Beispiel bei 100, Euro liegt, zahlen Sie nur 70,- Euro. Die Differenz sind die Risikogewinne.

Sie können also durchaus diese Differenz auch selbstständig anlegen.

Es gibt aber doch noch einen Vorteil, wenn die Versicherung diese Gewinne für Sie anlegt: die Auszahlung am Ende ist komplett steuerfrei für Sie!

Mein Fazit

Zum Schluss lässt sich für mich zusammenfassen, dass die Idee der Berufsunfähigkeitsversicherung mit „Geld-zurück-Garantie“ viel Marketing ist.

Allerdings lassen sich durchaus einige Vorteile aufzählen wie die Steuerfreiheit bei Auszahlung.

Wenn Sie wissen möchten, welche Art der Berufsunfähigkeitsversicherung sich besonders für Sie lohnt, dann Fragen Sich mich doch einfach. Den schnellsten und einfachsten Weg dazu finden Sie hier!

 

Höhe Berufsunfähigkeitsrente

Vielleicht kennst Du das: Du beschäftigst Dich mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung und überlegst nun wie hoch eigentlich Deine abzusichernde Rente sein sollte.

Oder Du hast bereits vor ein paar Jahren eine BU-Police abgeschlossen und fragst Dich jetzt, ob die dort vereinbarte Rentenhöhe noch angemessen ist.

Wenn Du Dich zu einen dieser beiden Personengruppen zählst, dann bist Du in guter Gesellschaft, denn die Rentenhöhe und die Ausgestaltung der Berufsunfähigkeitsversicherung werden in der Praxis häufig leider vollkommen an der Realität vorbei getroffen. Darum möchte ich Dir hier ein paar Hilfestellungen mit auf den Weg geben, wie Du die für Dich passende Absicherungshöhe ermitteln kannst.

Jeder sollte eine BU haben

Du hast sicherlich schon einmal davon gehört, dass sämtliche Politiker und auch Verbraucherschützer zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung raten. Die Aussage „jeder sollte eine BU haben“ gilt für mich aber auch je Person und nicht je Haushalt.

In der Realität kommt es nämlich häufig vor, dass der Familienversorger einen BU-Vertrag besitzt, der jeweils andere verzichtet jedoch auf eine Absicherung.

Dabei gehe ich jetzt einmal davon aus, dass die meisten, die aktuell nicht den Hauptversorger stellen, andere wichtige Aufgaben, wie zum Beispiel die Kindererziehung oder den Haushalt, übernehmen.

Jetzt stell Dir dabei eine klassische Familiensituation vor:

Der Vater geht arbeiten und verdient beispielsweise 2.500,- Euro im Monat. Die Mutter bleibt zu Hause und kümmert sich (eventuelle auch nur vorübergehend) um die Kinder und den Haushalt. Was passiert wohl, wenn die Mutter schwer erkrankt oder verunglückt? Wer regelt nun den Haushatlt? Wer kümmert sich um die Kinder?

Auch in so einer Situation sollte eine ausreichende Absicherung getroffen sein, damit der Vater letztendlich nicht „gezwungen“ wird in seinem Job runter zu fahren. Immerhin hängt die Familie ja an seinem Einkommen.

Zurück ins das Berufsleben?

Neben dem oben genannten Risiko besteht in vielen Familien auch der Plan oder Wunsch, dass beide Elternteile nach der Elternzeit wieder arbeiten gehen. Auch unter diesem Aspekt ist es vollkommen logisch, dass beide eine entsprechende Absicherung benötigen.

Wenn Elternzeit für Dich ein Thema ist, solltest Du bei dem Abschluss einer BU-Versicherung außerdem darauf achten, dass auch während des Ausscheidens aus dem Berufsleben weiterhin Versicherungsschutz für Deine zuletzt ausgeübte Tätigkeit und Lebensstellung vereinbart ist. In einigen Policen kann in so einem Fall nämlich abstrakt verwiesen werden.

Bis zu 80% des Nettoeinkommens

So lautet eine allgemeine Empfehlung und auch viele Versicherungsgesellschaften versichern maximal bis zu diesen 80% des Nettoeinkommens. Auf den ersten Blick scheint diese Höhe in vielen Fällen auch auszureichen.

Höhe Berufsunfähigkeitsversicherung

Auf einer Seite, die damit wirbt Berufsunfähigkeitsversicherungen zu vergleichen, habe ich sogar folgende Empfehlung gefunden: nur 60 – 80% des Nettoeinkommens.

Allerdings solltest Du für Dich folgende Fragen beantworten:

Zum einen natürlich, ob Du von heute auf morgen einfach so von 20% weniger Einkommen leben kannst. Aus meiner Sicht ist die Einkommenskürzung von 1/5 nämlich sehr hoch.

Wenn Du diese Grundsatzfrage für Dich abklären konntest, kannst Du Dir weiter die Frage stellen, ob und wie Deine Berufsunfähigkeitsrente zu versteuern ist. Die Höhe des zu versteuernden Anteils hängt nämlich stark davon ab mit wie vielen Jahren Du berufsunfähig wirst. Je früher, desto höher ist der sogenannte Ertragsanteil. Dieser beschreibt die Höhe des zu versteuernden Anteils Deiner Rente.

Je nach Deiner persönlichen Situation kann es also passieren, dass Du Deine Rente versteuern musst und somit weniger behalten darfst.

Wichtig ist in diesem Zusammenhang, dass wir hier von eine privaten Berufsunfähigkeitsversicherung reden. Wenn Du den Vertrag über eine betriebliche Altersvorsorge oder im Rahmen einer Basis- / Rürup-Rente abgeschlossen hast, muss die Rente voll versteuert werden. Es bleibt dann definitiv wesentlich weniger übrig.

Wer zahlt Deine gesetzliche Rentenversicherung?

Wenn Du als Angestellter berufsunfähig wirst, zahlt Dein Arbeitgeber Dir auch kein Gehalt mehr. In der Folge fallen auch keine weiteren Beiträge für Deine gesetzliche Rentenversicherung an. Diese immerhin 18,6% (Stand 2018) von Deinem Bruttoeinkommen (bis zu 78.000,- Euro jährlichem Bruttoeinkommen in 2018) fehlen Dir somit.

In der Folge wird Deine gesetzliche Rente also geringer ausfallen als geplant.

Je länger Deine Berufsunfähigkeit dauert, desto deutlicher wirst Du es später bemerken: schon eine Berufsunfähigkeit von 10 Jahren führt zu einer Rentenminderung von rund 25%.

Für Dich kann es daher im Fall der Fälle sehr wichtig sein, dass Du in der Lage bist aus Deiner Berufsunfähigkeitsrente auch noch einmal eine zusätzliche Altersvorsorge aufzubauen.

Krankenversicherungsbeitrag berücksichtigen

Auch die Krankenversicherung spielt bei der Rentenermittlung eine Rolle, denn auch im Fall einer Berufsunfähigkeit musst Du natürlich krankenversichert sein.

Da dieses Thema sehr umfangreich ist und in den Bereich der Rechtsberatung übergehen kann, empfehle ich Dir im Fall der Fälle die Beratung durch einen Rentenberater.

Bei der Frage nach der für Dich optimalen Absicherungshöhe solltest Du diese überlegung jedoch schon einmal berücksichtigen und in die Rentenhöhe einpreisen.

Versicher Dich nicht „arm“

Wenn Du Dir einmal den aktuellen Armutsbericht für das Jahr 2018 ansiehst, stellst Du fest, dass Singles mit einem Nettoeinkommen von unter 781,- Euro im Monat als Arm gelten. Bei Paaren sind es mit 1.171,- Euro etwas weniger als das Doppelte.

Ergo ist es also sinnvoll und wichtig bei der Überlegung nach der passenden Höhe Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung nach Abzug von möglichen Aufwendungen für Steuer, Rente und Krankenversicherung, niemals unter diese Armutsgrenze zu gelangen. Stehen Dir nämlich keine weiteren Einkünfte zu, wie zum Beispiel eine Erwerbsminderungsrente, musst Du von diesem Geld leben können. Kannst Du das nicht und wirst früher oder später auf Arbeitslosengeld II (Hartz 4) angewiesen sein, wird die Sozialhilfe mit Deiner BU-Rente verrechnet.

Dann hättest Du also Geld für eine Versicherung bezahlt, die Dir unterm Strich nichts bringt.

Besonderheiten bei Azubis, Schülern und Studenten

Wenn Du noch über kein eigenes oder nur ein sehr geringes Einkommen verfügst, weil Du Azubi, Schüler oder Student bist, dann liegt die „Versuchung“ nahe auch nur eine sehr geringe Rentenhöhe zu wählen.

Bedenke hierbei aber, dass eine Berufsunfähigkeit im Zweifelsfall auch dauerhaft sein kann und Du von diesem „Einkommen“ eine ganze Weile lang leben musst und Du Dir parallel auch noch eine Vorsorge für die „Ablösung“ zum 67. Lebensjahr finanzieren solltest.

Daher empfehle ich bei der Höhe der BU-Rente, dass Du Dich an dem möglichen Einkommen nach Deiner Ausbildung orientierst. Scheitern kann dies Vorhaben aber an den Versicherungsgesellschaften selbst. Nur wenige Anbieter bieten für Azubis, Schüler und Studenten eine Rentenhöhe von über 1.000,- Euro im Monat an. Da heißt es Augen auf und vergleichen.

Wenn Du bei der Wahl der Rentenhöhe und der Auswahl der für Dich passenden Berufsunfähigkeitsversicherung auf Nummer Sicher gehen möchtest, dann drück einfach den Button hier und lass Dich von mir beraten.

Ja, ich möchte mich jetzt beraten lassen!